Банкротство что это такое кто такой банкрот последствия

Юридические последствия банкротства

Статус банкрота означает несостоятельность лица выполнить долговые обязательства, подтвержденная государственной инстанцией. Если человек согласен пройти эту процедуру, его долги аннулируются.

Не стоит надеяться, что по завершении судебного процесса все долги автоматически исчезнут, предоставив должнику возможность наслаждаться воздухом свободы и предвкушением новых кредитов.

Правда о банкротстве физических лиц в том, что свобода относительна и  за нее придется заплатить значительную сумму. Погашение кредита реализуется через открытую распродажу имущества.

Если все возможные пути уже пройдены и ни один из них не привел к желаемой цели, обращение в суд будет единственной возможностью сохранить за собой часть имущества (ряд объектов не входит в конкурсную массу по закону), а также надежду на исправление ситуации в будущем.

Объявление финансовой несостоятельности при наличии соответствующих признаков, является обязанностью гражданина. Если заявление вовремя не было подано, это сделают кредиторы, а за уклонение следует штраф.

Статус финансовой несостоятельности необходим, если нет имущества, способного покрыть всю сумму долга.Благодаря данной операции должник сможет вздохнуть спокойно и начать новую финансовую историю. Это важный фактор, объясняющий, зачем нужно банкротство.

С 1 октября 2015 года банкротство доступно не только фирмам и крупным компаниям, но и частникам, а также простым гражданам, которые попали в долговую яму.

Если с бизнесом понятно, то для чего нужно банкротство физических лиц, стоит выяснить.

Сохранение проблемы в рамках правового поля защитит человека от незаконных преследований и поможет избавиться от долгового бремени. Закон предусматривает наличие определенного количества свободных средств, необходимых для реализации процедуры и существенно ограничивает права самого гражданина.

Поговорим подробнее о том, кто может рассчитывать на списание долгов и какие последствия его ожидают в соответствии с правками, внесенными в профильный закон в 2015 году.

Последняя редакция федерального закона «О несостоятельности» выдвигает следующие требования для желающих получить желанных статус финнсовой несостоятельности:

  • Подтверждение наличия долгов не менее чем на 500 тыс. рубл. (в совокупности).
  • Отсутствие выплат по обязательствам в течение трех месяцев (или более).
  • Обоснование неспособности удовлетворить претензии кредиторов надо доказать в суде.

Для ликвидации долгов на аукцион выставляют:

  • драгоценные украшения;
  • предметы роскоши;
  • недвижимость (квартира, гараж, иные постройки);
  • автомобили.

Часть имущества остается должнику. К нему относится:

  • единственное жилье, в случае отсутствия залоговых обременений;
  • предметы быта, личные вещи (одежда, обувь);
  • продукты питания;
  • часть от дохода не менее прожиточного минимума гражданина;
  • ордена, медали, правительственные награды, призы и выигрыши.

Когда на кону стоит собственная безопасность и безопасность близких, пятилетние санкции могут оказаться не таким страшным приговором. Поэтому многие соглашаются на начало процесса. Начинается он не всегда добровольно – подать в суд на должника и запустить обанкрочивание могут и кредиторы.

  • реальный способ избавиться от долгов, снять с себя бремя финансовой ответственности;
  • статус защищает вас от нападок коллекторов в рамках правового поля;
  • ваш долг больше не растет, не начисляются пени (в рамках плана реструктуризации, выработанного арбитражным судом);
  • Если для погашения обязательств в полном объеме будет недостаточно суммы, полученной в ходе реализации имущества, долг считается погашенным.
  • общая сумма расходов превысит возможности многих должников;
  • длительность процедуры около 10 месяцев, сложность разбирательства в Арбитражном суде – много стадий, вопросов, необходимо потратить существенное количество времени;
  • правовые последствия – ограничение ряда прав, в том числе отсутствие возможности взять кредит в течение всего срока действия статуса;
  • проблемы морального характера – отсутствие четкого понимания правового статуса в обществе, связанное с этим негативное восприятие, чувство отторжения.

Процесс требует правильного оформления документов, соблюдения сроков, понимания хода процесса. Пройти через этапы рассмотрения дела в Арбитражном суде самостоятельно достаточно сложно. Суд рассматривает иск и решает дело, как правило, в пользу инициатора. Но в случае, когда банк или иная организация, давшая вам деньги под процент, обратились в органы раньше, то назначается подотчетный им финансовый управляющий. Это значит, что деньги вернуть придется, продав оставшееся имущество. Кроме того, такое заявление сопряжено с началом судебной проверки.

Приставы знакомятся со всей документацией компании, чтобы убедиться в том, что банкротство не липовое и не подстроено бизнесменом, чтобы уклонится от выплаты по квитанциям.

Для того, чтобы пройти через все стадии, сопутствующие признанию несостоятельности, необходимо проконсультироваться с юристом. Он поможет правильно организовать процесс и не допустить критических ошибок.

Если юрист не был найден или он не справился со своей работой, должника ждут следующие проблемные последствия процедуры банкротства физического лица:

  • Неправильно поданное заявление в суд грозит «торможением» дела. Помимо этого, список документов может оказаться неполным. Без списка кредиторов, документов, подтверждающих обоснованность заявления суд не будет рассматривать дело.
  • Неоплаченная госпошлина (оплачена не в полном размере). Вам могут быть предоставлены неправильные сведения или произойдет другая ошибка, о которой вы не будете уведомлены надлежащим образом
  • Другие проблемы, причиной которых может быть незнание норм законодательства, сроков, а также непрозрачные действия со стороны арбитражного управляющего, кредиторов.

Рассмотрим, что ждет человека после судебного процесса и связанных с ним процедур несколько подробнее, каковы последствия банкротства для гражданина и чем ему придется пожертвовать.

Финансовые трудности

  1. Расходы на юридическую консультацию и помощь (не обязательны, но настоятельно рекомендуются ввиду отсутствия у большинства граждан знаний и опыта для грамотного ведения дела), пересылку документов, оплату деятельности финансового управляющего могут выйти за рамки и без того ограниченного бюджета должника. В зависимости от суммы долга, стоимости приглашенного юриста и других факторов потратить придется чуть менее или более 100 тыс. рубл.
  2. необходимость во всех финансовых учреждениях сообщать о своем статусе. Фактически это означает невозможность взять кредит в ближайшие после признания банкротом пять лет – едва ли кредиторы захотят подвергать себя опасности, связываясь с ненадежным плательщиком.
  3. Обязательство указывать о своем статусе при каждой заявке на кредит. Перестать это делать возможно только через пять лет.

Потеря контроля над имуществом

  1. Вся выявленная собственность человека, включая его финансовые активы, формирует конкурсную базу и поступает под контроль арбитражного управляющего.
  2. Регистрация правоотношений, связанных с имущественными правами, возможна исключительно на основе заявления управляющего.
  3. В рамках погашения задолженностей перед кредиторами, собственность неплательщика выставляется на торги. Закон предусматривает ограничения – так, изъятию не подлежит единственная квартира, земля, на которой располагается такое жилье, предметы личного обихода и ряд других исключений, подробно прописанных в профильном законе.

Ограничения в перемещениях. Пока дело о банкротстве не закрыто, вы не можете пересекать границу.

Отказ в повторном признании несостоятельности. Если вы стали должником повторно, банкротом вы сможете объявить себя только через пять лет.

Недоступность управления компаниями. В течении последующих трех лет после объявления себя банкротом вам будет запрещено становится директором или занимать иные руководящие должности.

Читать далее:  Целевая аудитория ца что это как определить примеры и методы

Ответственность за мошенничество

  1. Судебные инстанции при подаче заявления проверят все декларации и сделки. Кредитор по закону вправе их аннулировать, то есть переписать имущество на друзей, дабы его не конфисковали вовсе, не получится. Даже передача собственного автомобиля близкому родственнику может оказаться причиной возбуждения против вас дела об административном правонарушении (при активных действиях со стороны кредиторов).
  2. Если у должника нет реальных обоснований заявления и это вскрылось на уже после проведения процедуры, статус будет признан фиктивным. За это грозит административная ответственность.
  3. За поддельное банкротство недобросовестный бизнесмен может попасть за решетку на срок от шести лет в зависимости от наличия отягощающих обстоятельств.
  4. Если незаконные действия должника привели к ущербу, превысившему полтора миллиона рублей, деяние уголовно-наказуемо.

Игорь из Томска

“У меня ситуация была, как у многих. Я потерял работу и не смог платить банкам. Задумался о банкротстве, ведь денег осталось совсем немного. Начал искать специалистов. Стал подбирать управляющего для ведения дела о банкротстве.

Так не хотелось пустых обещаний мошенников, у меня их в городе полно. К счастью, я нашел хорошую фирму. Сама процедура заняла чуть больше 10и месяцев.Теперь никому ничего не должен, и это по решению суда”.

Ольга из Самары

“Расскажу, как дело было у меня. Захотела я автомобиль и связалась с кредитами. Работа, благо, позволяла на тот момент. Но это было до поры до времени. Позже компания объявила ликвидацию, а нас всех попросили на выход по собственному. Это было как гром среди ясного неба. Не было у меня накоплений, поэтому платить кредит как раньше, уже не могла. Банк отдал мой долг вышибалам-коллекторам,  и все стало еще хуже.

Нервы мне потрепали знатно, звонили круглосуточно, вздохнуть не давали. Поняла, что для спасения себя надо выбираться из этого ада. Мечтала о списании всех долгов, поэтому и пришла к мысли о банкротстве.

Для этого дела нужен управляющий, за которым нужен пристальный досмотр. По ходу разбирательств мне в суде его поменяли, и теперь процедура погашения долгов идет на условиях банка, за мой счет. Долги не списывают, пока есть, что продать на торгах”.

Мария, Иркутск

“ Удовольствие быть банкротом – не из дешевых. Но у меня долгов много навалилось, почти 800 тысяч. Потратила я на процедуру около 140 тысяч за 9 месяцев. Теперь никому ничего не должна, слава Богу. Правда, были сложности в использовании карт сбера. Они так и не удосужились снять с меня статус должника и все пытались списывать деньги в счет погашения. Писала претензии, деньги возвращали. Но банк я поменяла.”

Преимущества банкротства

Действующее законодательство предусматривает возможность перехода долговых обязательств гражданина его наследникам после смерти. Процедура банкротства предоставляет возможность избавиться от непогашенных долгов человека еще при его жизни.

В момент проведения процедуры банкротства накладывается мораторий на начисление пеней, штрафов и неустоек по долговым обязательством человека. В этот же момент приостанавливается действие всех исполнительных производств, которые были возбужденны в отношении банкрота физического лица.

Погашение финансовых обязательств проходит в соответствии с процедурой, предусмотренной законом о несостоятельности. Судебные приставы и коллекторы не могут на этой стадии оказывать давление на должника.

Последствия банкротства для гражданина

  1. В течение 5 лет с момента объявления гражданина несостоятельным он при заключении кредитных договоров обязан указывать на факт своего банкротства. Разумеется, это снижает до минимума шансы получить кредит.
  2. Если человек был признан банкротом по иску кредитора, в течение 5 лет после этого он не может самостоятельно подать заявление о своём банкротстве.
  3. Банкрот не вправе быть участником или учредителем юридического лица на протяжении 3 лет.
  4. На период проведения процедуры банкротства гражданина могут лишить некоторых личных прав, например, запретить выезд за границу.

Итак, объявить себя банкротом не так-то просто. Наряду с подачей заявления в суд должник должен подтвердить свою неплатёжеспособность. Далее события могут развиваться по двум направлениям: реализация имущества или реструктуризация задолженности. Не стоит забывать и о том, что за признание несостоятельным придётся заплатить, и порой стоимость достигает очень значительных цифр.

Таким образом, для одних банкротство является реальным избавлением от долгов, а для других – это вовсе не нужная и дорогая процедура, которую лучше заменить исполнительным производством. Кроме того, человеку, не компетентному в этой сфере, будет довольно сложно организовать процесс банкротства самостоятельно.

Признание граждан и фирм не способными погасить их квитанции не единственный вариант решения проблем должников. Вопрос зависит от положения должника, кредиторов и перспектив разрешения проблем в досудебном порядке. Можно попробовать договориться, найти способы погашения с помощью:

  • Реструктуризация долга, иными словами должник в ходе переговоров с банковскими работниками смягчает условия кредитного договора. При этом либо снижается сумма ежемесячных платежей, либо увеличиваются сроки.
  • Мировое соглашение. Обе стороны приходят консенсусу, каким-либо образом трансформируя обязательства друг друга.
  • Другим методом погасить кредит, не прибегая к оформлению банкротства, является конфискация имущества. Это распространенная мера в случае, когда заявление в суд подала организация, предоставившая займ.

Недостатки

К недостатку процедуры можно отнести большое количество бумаг, которые необходимо будет предоставить в арбитражный суд для инициирования процесса признания гражданина несостоятельным. Для рассмотрения дела в суде необходимо будет заплатить госпошлину и внести на депозит суда взнос. Его размер в 2018 году составляет 25 тысяч рублей.

Читать далее:  Обменники криптовалют рейтинг топ 15 лучших с наименьшей комиссией

Процедура предусматривает выплату вознаграждения конкурсному управляющему за ведение дела должника. Оно составляет 7% от реализации имущества должника. Придется потратиться и на текущие затраты, которые возникнут по ходу процесса. В их числе затраты на публикацию объявлений, расходы на проведение торгов имущества должника и другие необходимые и обоснованные по мнению суда издержки.

Практика показывает, что в среднем сумма текущих расходов может составить от 80 до 100 тысяч рублей. Для несостоятельного человека это значительные суммы.

В ходе процедуры банкротства будет реализовано практически все имущество физического лица-банкрота. Закон позволяет не изымать у него лишь денежные средства в сумме до 25 тысяч рублей, одежду, обувь, необходимую для жизни утварь и бытовую технику, стоимость которой не превышает 30 тысяч рублей. Не забирается у должника жилье, которое является у него единственным, если он в нем прописан и оно не находится в ипотеке.

Во время проведения процедуры финансовый управляющий полностью контролирует все доходы и расходы человека. Процесс может длиться не один год. Такой контроль достаточно утомителен. До момента его окончания должник не сможет покидать пределы страны, а после него занимать руководящие должности у юридического лица.

При совершении любых сделок человек будет обязан, в соответствии с законом, всегда указывать факт своего банкротства.

Что дает Закон о банкротстве обычным людям

Получить статус банкрота физлицо может на основании ФЗ № 127 от 26.10.2002 (действующая редакция ФЗ от 29.07.2017) «О несостоятельности». Норматив включает в себя 12 глав и 233 статьи.

До 2015 года нормы закона применялись исключительно для лиц юридических, но с 1.10.2015 признать себя банкротом может и обычный гражданин.

Признание физлица банкротом возможно только на основании решения арбитражного суда ст.6
В зависимости от обстоятельств признание банкротства может быть правом физлица или непосредственной обязанностью ст.8
Кредитор вправе обратиться в суд лишь по строго ограниченным основаниям ст.33
Судом применяется реструктуризация задолженности, но допускается и заключение мирового соглашения сторон ст.158
Признание банкротства ведет к реализации имущества, после погашения долгов за счет вырученных средств гражданин должником не считается ст.213.26ст.213.27
После получения статуса банкрота гражданин обязан уведомлять об этом финансовые учреждения, с которыми взаимодействует ст.213.30

Кроме того отдельные нюансы прописаны в иных специальных статьях, в том числе и для отдельных категорий граждан.

Подытожим: выгодно ли осуществлять процедуру банкротства физ лиц

Важно! Обязательным условием для признания несостоятельности является отсутствие источников дохода, позволяющих погашать долговые обязательства. Согласно действующему законодательству, продолжительность процедуры не должна превышать 36 месяцев.

Бесплатная юридическая консультация:

  • Реструктуризация долговых обязательств. Процесс может длиться не более 3 лет. Она дает возможность приостановить начисление пеней, неустоек и штрафов по долгам физического лица и погашать свои финансовые обязательства в соответствии с принятым графиком. Для такого способа у человека должен быть официальный заработок.
  • Реализация имущества должника. Такая процедура освобождает человека от всех долговых обязательств кроме задолженности по алиментам и других долгов личного характера.
  • Мировое соглашение. Может заключаться на 5 лет. Обязательным условием подписания соглашения является обоюдное согласие сторон.

При процедуре банкротства способ погашения долговых обязательств определяется финансовым управляющим и закрепляется решением суда.

Если вы сами разбираете свой случай, связанный с банкротством физических лиц, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.
  • должник не отвечает признакам банкрота;
  • неплатёжеспособность человека не доказана;
  • требования кредиторов не обоснованы или уже удовлетворены на дату заседания;
  • между кредитором и должником есть спор о праве, который решается в рамках искового производства.

В случае признания заявления о банкротстве обоснованным, суд выносит определение либо о реструктуризации задолженности гражданина, либо о реализации его имущества.

  • проведение реструктуризации долгов – четыре месяца;
  • реализация имущества – шесть месяцев.

Важно! По ходатайствам принимающих участие в деле лиц указанные сроки могут продлеваться.

Банкротство что это такое кто такой банкрот последствия

Игорь из Томска

Ольга из Самары

Мария, Иркутск

Плюсы для граждан в банкротстве есть в случаях:

  • тяжелого раздела имущества при расторжении брака;
  • при получении инвалидности и соответственно при невозможности продолжать дальше трудовую деятельность;
  • при роковом стечении обстоятельств, в ходе которого значительным образом пострадало жилище, а страховки не было.

Будьте готовы с временным ограничением своих возможностей: Нельзя управлять организацией и необходимо информировать о статусе в кредитных организациях. Но зато, если все было сделано в соответствии с законом, долги списаны.

Документы для банкротства

Суду должны быть представлены документы, подтверждающие факт невозможности погашения человеком своих финансовых обязательств. Обязательной является справка об отсутствии статуса ИП. Срок действия этого документа всего 5 дней. При наличии у человека, инициирующего процедуру банкротства своих должников, суду могут быть представлены документы подтверждающие этот факт.

Читать далее:  Что такое краудфандинг простыми словами?

Входит в пакет документов и опись имущества должника с бумагами, подтверждающими его право собственности на него. Необходимо предоставлять суду и документы о составе семьи, наличию несовершеннолетних детей, прошедших в течение трех последних лет сделках, участии в составе юридических лиц, наличии акций, счетов и депозитов.

  • документы, доказывающие, что у человека имеется задолженность и он не способен её погасить (претензии, договоры с кредиторами, акты сверки и т. п.);
  • выписка из ЕГРИП о наличии/отсутствии статуса ИП;
  • списки кредиторов с указанием размера долга каждому из них;
  • копии документов о совершённых гражданином за последние 3 года сделках с недвижимостью, транспортными средствами, ценными бумагами, если сумма таких сделок была больше 300 тыс. руб.;
  • опись имущества и документы, подтверждающие наличие права собственности на имущество;
  • если должник выступает участником юридического лица, необходимо приложить список всех участников этого юридического лица;
  • данные о доходах и уплаченных налогах за последние три года;
  • банковские справки о наличии депозитов, счетов, остатков средств на счетах, выписки по производимым операциям в течение предшествующего трёхлетнего периода;
  • копия ИНН;
  • копия СНИЛС и данные о состоянии лицевого счёта;
  • при наличии – копия свидетельства о заключении/расторжении брака, копия брачного договора, копия соглашения о разделе имущества супругов, копии свидетельств о рождении детей, копия решения о признании должника безработным;
  • иные документы, имеющие отношения к обстоятельствам, описываемым в заявлении о банкротстве.

Заключение

  1. Физическое лицо может быть признано несостоятельным только по решению Арбитражного суда.
  2. Процедура банкротства проводится финансовым управляющим и не превышает по срокам 36 месяцев.
  3. До окончания проведения процедуры банкротства физическое лицо не может покидать пределы страны. На время её проведения устанавливается мораторий на начисление пеней, неустоек и штрафов.
  4. Достоинством процедуры признания человека несостоятельным является возможность списания непогашенных сумм финансовых обязательств перед кредиторами.

В действительности, последствия могут быть намного тяжелее, чем описанные в статье. Даже с учётом того, что законодательная база далека от совершенства, но она очень строга к несостоятельным должникам. Особенно это касается тех, кто целенаправленно ведёт к банкротству, коммерческий банк, к примеру, лишь для того, чтобы не возвращать деньги вкладчикам.

Сделать это, конечно, вполне возможно, но последствия не заставят себя ждать и больно ударят по махинаторам. Даже тем, кто далёк от мошеннических действий, избежать неприятных последствий не удастся, ведь прописанные условия на практике действуют далеко не всегда. Поэтому говорить о каких-то преимуществах банкротства нет смысла, по причине их полного отсутствия!

К сожалению у нас таких банкротов накопилось в стране предостаточно, но вот вопрос погашения долгов кредиторам банкротство не решает совершенно, так как зачастую никаким имуществом должник уже не обладает. С другой стороны потенциальные банкроты боятся обилия документов, которые нужно собрать для признания должника банкротом и официально не могут вступить в процедуру банкротства. Для них она как раз спасение, многие задолженности будут списаны из-за невозможности их возмещения.

Как оформить банкротство

Если же, к примеру, гражданин взял ничем не обеспеченный потребительский кредит, доходов, чтобы его погасить, не хватает и долг выше, чем стоимость имеющегося имущества, он может обратиться в суд для признания банкротом, однако не обязан этого делать, поскольку способен хотя бы частично исполнить кредитные обязательства.

Преимущества банкротства

Банкротство что это такое кто такой банкрот последствия

Если должник не отвечает требованиям, при которых вводится реструктуризация долгов, суд признаёт его банкротом и выносит определение о реализации имеющегося у него имущества. С момента объявления несостоятельным распоряжение средствами и имуществом неплатёжеспособного гражданина осуществляет финансовый управляющий.

Пустить на торги могут любое имущество, за исключением того, которое не может быть взыскано согласно ст. 446 ГПК РФ. Кроме того, из конкурсной массы по ходатайству гражданина может быть исключено имущество, не представляющее особой ценности – общей стоимостью до 10 тыс. руб. Драгоценности, предметы роскоши ценой от 100 тыс. руб., а также недвижимость реализуются посредством открытых торгов.

По окончании процесса реализации и расчётов с кредиторами суд выносит соответствующее определение, и с этого момента должник освобождается от всех обязательств, которые не удалось выполнить.

Сколько стоит банкротство

  1. При подаче иска о банкротстве взимается госпошлина. Согласно ст. 333.21 НК РФ её размер составляет 6 тыс. руб.
  2. Гражданин должен оплатить почтовые расходы, возникшие в ходе производства по делу. Как правило, их сумма не превышает 1,5 тыс. руб.
  3. Вознаграждение финансового управляющего складывается из фиксированной суммы — 10 тыс. руб. и процентов: в случае реструктуризации долгов — 2% от объёма требований кредиторов, которые были удовлетворены; в случае реализации имущества – 2% от суммы выручки.
  4. За счёт гражданина производится обязательная публикация сведений о процедуре банкротства в газете «Коммерсантъ» и на сайте ЕФРСБ – 7 тыс. руб. и 356, 48 руб. за одно сообщение соответственно.

Таким образом, трудно предугадать, во сколько в итоге обойдётся процедура.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
FinToPro