Финансовая свобода — что такое и как её достичь

Определение и суть

Финансовые цели являются важнейшими ориентирами в жизни любого человека или семьи. Каждый человек имеет право реализовать собственные цели. Чтобы они воплотились в жизнь, для начала их необходимо определить. Когда намечены определённые задачи и осознана их необходимость, намного легче рассчитываются расходы, экономятся и откладываются деньги.

Возможные основные финансовые цели семьи:

  1. Обеспечить стабильный пенсионный доход.
  2. Отложить средства на обучение детей.
  3. Крупные покупки (квартира, машина, дача и т.п.).
  4. Расходы на здоровье и отдых.

Самой глобальной и общей целью считается достижение финансовой свободы, то есть наличие определённого капитала, позволяющего жить, не беспокоясь о ежедневном заработке. Человек уверен в будущем своей семьи, работает на себя и берёт ответственность за благополучие своей семьи в свои руки. Он может свободно выбирать профессию без боязни потерять работу, и реализовать любой свой план или мечту.

Что такое финансовая свобода? Это:

  • не жить от получки до получки без всякой жизненной перспективы;
  • не винить себя за небольшой заработок, а учиться жить лучше других на заработанные деньги;
  • начать зарабатывать на 30% или больше на той же работе и без переквалификации;
  • отложить сбережения, чтобы избавиться от неуверенности в стабильном положении семьи;
  • отдать все долги и учиться жить без них;
  • решить проблему с жильём (с ипотекой или без неё);
  • обеспечить своим детям хорошее образование, помочь освоить финансовую грамотность, научить принимать грамотные решения и избегать ошибочных и т.д.;
  • приобрести жильё там, где хотелось, и заниматься любимым делом;
  • посещать кафе и рестораны (хоть изредка) и путешествовать;
  • нанимать рабочих для работы по дому (для ремонта и т.п.);
  • оказывать помощь родителям, детям, внукам и т.д.;
  • не вмешивать деньги в семейные отношения, избегать ссор из-за денег;
  • быть материально независимым от детей, родителей, государства и т.д.;
  • наслаждаться жизнью в любом возрасте и не быть ни для кого обузой;
  • понимать, что счастье это не количество денег.

Необходимо понимание того, что деньги это лишь средство или инструмент достижения материальной свободы, а не основная цель.

Типы капитала

Основные виды денежных потоков, которые составляют типы капитала обычных людей:

  1. Расходный капитал (ежедневные траты). Это деньги, которые тратятся на бытовые нужды (питание, проживание, одежда и т.п.).
  2. Накопительный капитал. Это сбережения, которые используют для определённых целей (отдых, ремонт, покупка телевизора или машины и т.д.).
  3. Резервный капитал. Это денежная «подушка безопасности», сбережения, которые помогут прожить какое-либо время (4 – 6 месяцев), если потерян основной заработок. За этот период времени восстанавливается источник дохода. Нужно обезопасить резервные денежные средства от рисков потерь. Кроме этого, деньги должны работать и приносить прибыль. Банковские вклады являются самым оптимальным способом хранения резервного капитала.
  4. Рабочий капитал. Считается самой главной составляющей для обретения финансовой свободы. Это денежные средства, вложенные в разнообразные активы (недвижимость, банки, фондовый рынок и т.д.).

Что такое финансовая независимость (финансовая свобода)

Сегодня большая часть населения живут по определенному алгоритму последовательных действий, навязанных государством и обществом. А именно: родился, сходил в садик, в школу, затем в институт (или еще куда-нибудь), после чего нашел работу и работаешь, получая зарплату, которая не может обеспечить даже минимальные потребности человека. И так до самой пенсии. И что на пенсии? А на пенсии финансовое положение становится только хуже.

А самое ужасное то, что люди воспринимают это, как должное. Так и живут от зарплаты до зарплаты и набирают кредиты, чтоб обеспечить себе хоть более ли менее достойный уровень существования. А что такое финансовая независимость, и, что можно жить совсем по-другому, даже не задумываются.

Финансовая независимость (финансовая свобода) – это тот уровень жизни, когда больше не нужно работать за деньги, а деньги работают на тебя. Человек получает доход с других источников и этого дохода вполне хватает на безбедное существование, а сам он может заняться другими более интересными делами.

А финансово независимый человек — это тот человек, который может не работать, сохранив при этом прежний уровень жизни, и его доходы значительно превышают расходы. 

К этой категории обычно относятся бизнесмены и инвесторы. Важно учесть, что финансовая независимость не измеряется размером доходов человека, просто его доходы значительно превышают расходы.

Вот и получается что, чтоб стать финансово независимым человеком, нужно направить все свои силы и энергию на создание источников дохода, которые по-другому еще называют пассивным доходом. Только вот, даже не все понимают, что такое пассивный доход и финансовая независимость. А уж как начать жить по-другому и что делать, чтоб стать по настоящему финансово свободным человеком, тем более.

Уровень Действия
Необходимая сумма денежных средств Определиться с суммой денежных средств, необходимой для того, чтобы обрести материальную свободу. Эта цифра индивидуальна, так как каждый человек имеет свои запросы и собственные понятия о комфортной жизни
Анализ финансовых целей Произвести анализ текущих заработков и целей, и определить сроки накопления нужной суммы денег
Источники доходов Желательно иметь несколько источников дохода (хотя бы 4 – 5), чем больше их будет, тем лучше
Новые источники дохода Постоянно стремиться находить новые источники заработка. Если основным заработком является зарплата, нужно повышать квалификацию
Инвестирование Не нужно бояться вкладывать средства в инвестиции , при этом, не забывая о том, что всегда нужно оставлять деньги на потребительские расходы. Начинайте инвестировать 10% от заработка в новые инструменты получения прибыли
Контроль Необходимо тщательно контролировать поступление денег и их расходование

Жизнь циклична. Бывают годы насыщенные и полные, когда Вы много и стабильно зарабатываете. Крайне важно в такие периоды деньги откладывать. Например, за кризисом в 2008-м последовали 5 тучных лет: 2009, 2010, 2011, 2012, 2013.

Финансовая свобода - что такое и как её достичь

Сколько Вы отложили денег за это время? Сколько Вы создали финансовых резервов за этот период? Полагаю, многие, может быть, и Вы вели себя как муха-цокотуха – всё прогуляли и всё потратили, оглянуться не успели… а счастливая пятилетка уже в прошлом.

Читать далее:  Страховой полис ОСАГО - как рассчитать стоимость страховки и где купить ОСАГО 3 способа как проверить полис ОСАГО на подлинность

А что происходит сейчас? После тучных и успешных лет наступил период, когда нужно быть более бережливым, менее расточительным, сокращать траты, а то и вовсе экономить по максимуму. Так вот, для россиян 2014-й год стал не очень доходным, скорее, кризисным. Рубль упал, цены начали расти. И это только начало кризиса в стране. По оценке экономистов 2015 и 2016 годы будут сложными.

Во-первых, необходимо осознать, что количество денег, которые вы можете заработать не должно быть ничем ограничено. Первое ограничение, как правило, накладывает работа по найму. Как говорится, выше своей головы не прыгнешь. Получать больше денег, чем вы можете разработать в одиночку помогает развитие лидерских качеств, а также талант управления.

Перво-наперво, начните с оптимизации себя. Оптимизация личного и рабочего времени – это первый шаг. Затем можно начинать привлекать к вашему делу людей со стороны. Ни для кого не секрет, что в наше время создать преуспевающее предприятие способна только слаженная команда работников. Именно поэтому искореняйте в себе все идеи, постоянные на модели: хочешь сделать хорошо – сделай это сам. Такой устаревший подход характерен лишь для узкоспециализированных специалистов.

Во-вторых, научитесь отличать пассивы от активов. Многие люди ошибочно считают, что их IPhone 5S– это актив.

В-третьих, создавайте несколько мелких источников пассивного дохода. Не стремитесь на первом этапе строить гостиницы, рестораны, заправочные станции. Вероятно, для новичка в этом деле все кончится полным разорением.

И в-четвертых, ни в коем случае не воспринимайте финансовую независимость как финальную цель, которую вы, вероятно, достигните только в конце своей жизни. По сути, финансовая независимость – это следствие от того, какую работу вы предпочитаете, какую нишу в бизнесе выбираете. Вы можете обрести финансовую независимость как через год, так и через 10 лет, но, если вы задались целью, то обязательно ее добьетесь!

Главный секрет финансовой независимости

Как известно, проходит всё. Пройдёт и это. Вслед за сложными годами вновь наступят тучные. Вы снова сможете больше зарабатывать и чувствовать себя комфортнее, увереннее в доходах. При этом Ваши личные доходы могут не сильно зависеть от ситуации в стране. Вы их можете повышать. На примере страны я привел наглядный пример, потому что в жизни каждого человека бывают периодов взлётов и падения доходов, некие личные кризисы и личные финансовые успехи.

Секрет как раз в том, чтобы в тучные времена, когда доходы высоки, стремиться по максимуму деньги откладывать, формировать денежные резервы, делать инвестиции, создавать капитал на будущее.

Тогда постепенно в течение жизни Вы сформируете достаточный капитал. Капитал, который Вы инвестируете, который ежегодно растёт в среднем на 10% годовых. Растёт, независимо от внешних и внутренних факторов. Так получается финансовая независимость от источников дохода, таких как: наёмная работа, фриланс или Ваш бизнес, или что бы там ни было другое.

Создавайте запасы, когда деньги получаете в виде дохода!!! СЕЙЧАС.

Достижение финансовой независимости

Финансовая независимость является высшей степенью материального состояния, которая означает независимость от денег. Это состояние возникает благодаря нескольким источникам пассивного дохода, которыми обеспечиваются регулярные поступления в семейный бюджет.

Эти поступления денежных средств не требуют больших затрат времени и сил, и существенно превышают расходы, что обеспечивает постоянный рост материальных и денежных активов, которые будут приносить ещё больше пассивного дохода. Прирост прибыли начнёт увеличиваться относительно стабильно и постоянно.

Финансовое состояние Описание
Яма Доходов не хватает на повседневные траты, личных сбережений не имеется. Человек постоянно одалживает деньги, часто только для того, чтобы выплатить предыдущие долги
Нестабильность Доход примерно равен расходу. Долгов нет или они краткосрочные и небольшие. Нет накоплений, и при возникновении непредвиденной ситуации существует риск взять деньги в долг или оформить кредит
Стабильность Доход превышает расходы. Излишки денег аккумулируются, создаётся резервный фонд, чтобы в чрезвычайной ситуации можно было бы продержаться некоторое время. Имеется ликвидный депозит в банке
Благополучие Активные доходы выше расходов. Однако, чтобы поддерживать достигнутый уровень жизни, приходится работать. Если человек работает на себя и тратит меньше заработанного, он находится в стадии финансовой независимости
Независимость (свобода) Доход значительно превышает текущие расходы. Источники прибыли пассивные, им не требуется дальнейшее участие. Имеются дополнительные накопления, то есть «Подушка безопасности », позволяющая при форс-мажоре не использовать основной капитал. Капиталовложения диверсифицированы, сбережения постоянно работают и приносят регулярную прибыль
Читать далее:  Финансовая болезнь грозящая вашим детям советы родителям

Первый шаг к финансовой независимости

Напоследок, поговорим на чистоту – это будет первый Ваш шаг на пути к тому, чтобы понять, как достичь финансовой независимости.

Жизнь каждого человека состоит из 3-х основных циклов: с момента рождения и до 20-25 лет, когда мы учимся.  С 20-25 лет мы начинаем работать и активно зарабатывать деньги. Важно в этот активный период жизни делать денежные запасы. Работаем мы в среднем до 50-60 лет. Третий период – это потребление, когда мы живём на то, что заработали и отложили. Т.е. это пенсионный возраст с 50-60 лет и до самой старости.

Оцените свои результаты по личным финансам.

  1. Мне ___ лет.
  2. Я работаю ___ лет.
  3. Я скопил____ $.
  4. Мои активы ____ $.
  5. Капитал, который я передам своим детям ___ $.
  6. Вы довольны своими ответами?

Не ждите удачного времени. Можно и нужно начать инвестировать сейчас и сегодня и всего лишь от 1000$ в год или от $100 в месяц. И Вы можете себе это позволить. Уверен.

При этом, чем больше времени у Вас есть для инвестиций, тем больше Ваш капитал вырастет за счёт сложных процентов. Капитал растёт благодаря капитализации по экспоненте.

Этапы

Немного подробнее об этапах, которые понадобиться пройти на пути к финансовой свободе.

1 этап. Если человек находится в финансовой яме, первым шагом является переход из этого состояния к финансовой нестабильности. Для этого понадобится избавиться от долгов, чего можно добиться при помощи двух вариантов управления денежными средствами:

  • жёсткой экономией. В этой ситуации нужно будет экономить на всём;
  • увеличением активных доходов. Понадобится увеличить доходы, сменив работу на более высокооплачиваемую, искать дополнительную работу и заработки, зарабатывать в интернете и т.п.

2 этап. Когда человек выплатил все долги и доходы сравнялись с расходами, нельзя расслабляться. Один ошибочный шаг может быстро вернуть в финансовую яму. Теперь нужно будет перейти от финансовой нестабильности к стабильности. Этот этап считается очень важным, так как, перешагнув его, человек преодолевает черту бедности. На этом этапе необходимо:

  • продолжать увеличивать активные доходы, создавая новые источники прибыли;
  • создавать резервные денежные средства, которые могут выручить при возникновении чрезвычайных ситуаций;
  • накапливать сбережения, постепенно укрепляя свои материальные активы и приобретая всё необходимое для жизни;
  • учиться правильно планировать личный бюджет.

На данном этапе постепенно начнут появляться пассивные доходы, которые будут приносить сбережения на банковских счетах. Этап может длиться достаточно долгий период времени (до нескольких лет), зато за это время создаётся солидная база материальных и денежных активов, благодаря которым опуститься назад будет трудно.

3 этап. На этом заключительном этапе финансовая стабильность должна перейти в финансовую независимость. Другими словами, этот период можно назвать переходным от активных источников доходов к пассивным. Для этого понадобится:

  • создание личного капитала, то есть подготовка средств для инвестирования;
  • создание источников пассивного дохода. Не стоит инвестировать все капиталовложения в один проект, это очень рискованно. Источники доходов должны быть максимально диверсифицированы;
  • постепенный переход от активных доходов к пассивному заработку.

С чего начать?

Как ни странно, со своего отношения к деньгам. У многих из нас оно абсолютно ненормальное. На словах-то мы все деньги любим и ценим. Но это лишь на словах.

Объясню на примере. Деньги можно сравнить со здоровьем. Каждый хочет быть здоровым, но далеко не все для этого что-то делают. В идеале нужно каждый день гулять на свежем воздухе, правильно питаться, высыпаться, давать телу физическую нагрузку, отказаться от вредных привычек.

Вместо этого мы безжалостно растрачиваем запас здоровья на вредную ерунду. И к 40-50 годам проблемы с сердцем, сосудами и ЖКТ заявляют о себе в полный голос. Примерно то же самое происходит и с деньгами.

Деньги не представляют самостоятельной ценности. Хороший финансовый уровень лишь формирует условия для полноценной жизни! Продолжим сравнение.

Здоровый человек может свободно двигаться, работать и активно отдыхать. Больной человек вынужден во многом себя ограничивать. Финансово независимый человек живет так, как хочет: путешествует, выбирает жилье и авто по душе, занимается интересными вещами. Финансово «нездоровый» — зажат в тюрьме ограниченного уровня доходов.

За здоровьем нужно постоянно следить, укреплять и не растрачивать его впустую. Деньги тоже требуют постоянного учета, сохранения и приумножения.

Поэтому перед тем, как начать работу над финансовой свободой, пересмотрите свое отношение к деньгам! Деньги – это не просто бумажки, которые нужно быстро потратить. Деньги – это ресурс и энергия, которые способны обеспечить полную свободу действий (когда не Вы работаете на деньги, а деньги работают на Вас). И 99% из нас такую ситуацию придется моделировать самому.

Для начала необходимо отметить, что путь к финансовой независимости – это очень длительный и трудоемкий процесс. И, чтоб действительно достигнуть независимого состояния от работы и денег, необходимо набраться колоссального терпения и сил.

И так, начнем разбираться пошагово, как стать финансово независимым человеком:

  1. Меняем отношение к деньгам

Откидываем старые стереотипы (школа-институт-работа-пенсия) и начинаем мыслить как богатый человек. Финансово независимый человек кардинально отличается от бедного практически всем: мыслями, действиями, образом жизни, отношением к деньгам и неудачам. Поэтому, пока вы негативно относитесь к деньгам и богатству и мыслите, как бедный человек, вы никогда не сможете достичь финансовой независимости.

  1. Повышаем свою финансовую грамотность

К большому сожалению, уровень финансовой грамотности у населения сегодня сильно хромает. Что, естественно, сказывается на его финансовом благополучии. Поскольку финансовой грамоте в нашей стране не учат ни в школе, ни в каком-то другом учебном заведении, придется заняться свои финансовым образованием самостоятельно.

Читать далее:  Как открыть агентство недвижимости - бизнес-план с расчетами

Как себя обеспечить, как достичь финансовой независимости? Жить в треугольнике успеха!

Что такое финансовая независимость с чего начать

Почему особенно дороги молодые годы? Почему молодые годы самые дорогие? Потому что у Вас есть время. Время, в которое сохранённые деньги приумножается посредством капитализации. Поэтому стоит начинать инвестировать в молодом возрасте. Взгляните на рисунок.  Постепенно капитал увеличивается по экспоненте и площадь треугольника Вашего успеха возрастает.

Ваш капитал и Ваша финансовая независимость готовы набирать силу прямо сейчас. Не мешайте этому процессу!

Основные типы финансового состояния человека

Для того, чтобы обрести финансовую свободу и не совершать ошибок, необходимо постоянно повышать финансовую грамотность, читать книги и статьи на эту тему, биографии успешных людей, где они часто делятся секретами достижения своего успеха. О финансовой свободе мечтают многие люди, а достичь её удаётся лишь единицам.

Ошибка Действия
Преждевременный переход на пассивные доходы Создавать пассивные доходы безусловно важно, но в определённое время. К примеру, в финансовой яме пассивные доходы противопоказаны. Перед инвестированием и созданием источников пассивных доходов нужно создать необходимую материальную базу (резервы и накопления), которые помогут в случае потери вложенных средств
Боязнь перемен Стремление к финансовой свободе предполагает изменения жизненного уклада, и не каждый человек решится на это. Нужно работать над собой и постараться побороть страх перемен
Недостаточная диверсификация рисков Слабо диверсифицированные инвестиции, например, один источник пассивного дохода, не приблизит финансовую независимость. Также ошибочно иметь несколько недостаточно диверсифицированных источников дохода (например, все средства вложены в бизнес или ПАММ-счета). Необходимо диверсифицировать риски, иметь множество источников дохода не связанных и не зависящих друг от друга. Чем больше будет таких источников пассивного дохода, тем ближе достижение цели
Недостаточная экономия денег Это особенно актуально на первых этапах пути к финансовой свободе. Нужно научиться, одновременно, увеличивать доходы, и уменьшать расходы. В комплексе это работает наиболее эффективно и позволяет высвобождать свободные средства, чтобы создавать резервы и накопления, формировать капитал. Основной способ уменьшить расходы – экономить личный бюджет
Отсутствие учёта денежных средств Каждый человек должен знать сколько денег он имеет, откуда и когда они поступили, как расходуются. Чем больше становится денег, тем это правило актуальнее. Нужно учитывать личные финансы на самых ранних этапах и не прекращать вести учёт при улучшении материального состояния. Тщательный учёт личного бюджета поможет легко ориентироваться в своих денежных потоках, анализировать и контролировать их, вести статистику. Имея такую полезную привычку, можно отслеживать эффективность работы источников пассивного дохода, статьи расходов и доходов и т.д.

Сегодня общество разделяет финансовое состояние человека на четыре типа. Два из которых находятся до черты бедности, и два – за этой чертой.

  1. Финансовая яма

Уже  из названия можно понять, что это самый низкий уровень финансового состояния человека, при котором расходы значительно превышают его доходы. Характеризуется наличием большим количеством долгов, на погашение которых человек частенько берет другие кредиты. Чем еще больше загоняет себя в долговую яму.

  1. Финансовая нестабильность

Это второй уровень финансового состояния человека, который тоже располагается до черты бедности. Человек, относящийся к этому типу, тратит столько же, сколько и зарабатывает. В наличии могут быть долги, которые он сам в состоянии погасить.

  1. Финансовая стабильность

Это уже финансовое состояние человека, при котором его доходы превышают расходы, отсутствуют долги и имеются накопления.

Финансовая свобода - что такое и как её достичь

Человек, находящийся в стабильном финансовом состоянии человека, уже может пережить различные форс-мажорные обстоятельства (потеря работы и т.д.) и увеличить свои накопления.

  1. Финансовая независимость

По другому еще называют финансовой свободой. Это высший уровень финансового состояния человека, когда он уже перестает зависеть от денег. Его доходы преимущественно пассивные и значительно превышают расходы. Финансово независимый человек имеет не только сбережения, но и активы, которые приносят ему приличный пассивный доход.

В каком финансовом состоянии вы находитесь, должны определить сами. Это будет отправной точкой к финансовой независимости. Чем выше уровень, тем быстрее вы добьетесь своей финансовой цели. Если вы находитесь в финансовой яме, то вам придется сильно постараться. А, если нет, то примите реальные меры, чтоб туда не попасть.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
FinToPro