Франшизы по предоставлению микрозаймов

Определение, характерные черты

Предприятия уже уверено чувствующие себя, имеющие стабильный доход, зачастую не имеют возможности выделять оборотные средства на расширение деятельности. Выходом из ситуации является франшиза.

На рынке существуют кредиторы, давно заработавшие себе стабильную доходность. Почему бы новым организациям не использовать их раскрученную репутацию, заплатив за уже известное название, логотип, а также за скоринг или другие функции.

Между начинающим бизнесменом и микрофинансовой организацией заключается письменный договор, согласно которому он кредитует заемщиков от имени франчайзера. Кроме того, он обязан придерживаться политики партнера, поведению на рынке, имиджевых правил.

МФО, работающие по франчайзингу

Этот термин необходимо одновременно рассматривать в двух концепциях:

  • компании-доноры используют франшизы в качестве безопасного способа распространения собственных бизнес-систем;
  • для предпринимателей покупка франшиза означает быстрое открытие своего дела под руководством фирмы, которая уже добилась результатов в выбранной сфере.

Выбрав подходящее направление деятельности, и заключив договор коммерческой концессии (оформляется при покупке франшизы), предприниматель получает:

  • собственный бизнес, сопровождаемый профессиональной поддержкой и всесторонней помощью на всех стадиях реализации проекта;
  • быстрый старт, за счет правильной настройки бизнеса на начальном этапе;
  • возможность использовать репутацию компании, уже успевшей зарекомендовать себя на рынке товаров и услуг;
  • единоличное представительство на закрепленной территории.

Сегодня купить франшизу можно практически в любой сфере. Проблема в том, что весомая часть проектов запускается в инновационных областях, которые довольно быстро становятся неактуальными и имеют лишь временный успех. Чтобы этого не допустить, желательно выбирать те ниши, спрос на которые практически неисчерпаем. Например, небольшие финансовые компании, занимающиеся выдачей займов населению.

Разберем условия, по которым компании «Быстрозайм» и «Деньга» сотрудничают со своими партгерами.

«Быстрозайм» — это российская организация, запустившая свою деятельность в 2011 году:

  • Ожидаемая прибыль (месяц) – 90 000 – 300 000 рублей.
  • Окупаемость – от 8 месяцев до года.
  • Вложения – от 400 000 рублей на одну кассу.
  • Пашуальный взнос – 120 000 рублей.
  • Роялти (месяц) – 10%.
  • Рекламные отчисления – отсутствуют.
  • Специальные требования к франчайзи – отсутствуют.

«Деньга» — это российская организация, запустившая свою деятельность в 2010 году (2012 год – старт франчайзинговой программы):

  • Ожидаемая прибыль (месяц) – 90 000 – 300 000 рублей.
  • Окупаемость – от 18 до 30 месяцев (важна специфика региона).
  • Вложения – от 3 000 000 рублей на одну кассу.
  • Пашуальный взнос – отсутствует.
  • Роялти (месяц) – 30% (начисляются только после выхода франчайзи на операционную прибыль).
  • Рекламные отчисления – обсуждаются индивидуально.
  • Специальные требования к франчайзи – отсутствуют.
  • Дополнительные услуги – пенсионные программы, страхование, до 70% всех типов рисков берет на себя франчайзер (при открытии трех первых отделений).

Теперь вам известно, что франшиза – это простейший способ организации собственного проекта, а микрозаймы – перспективное направление, которое способно напрямую конкурировать с укоренившимися банковскими кредитами. Если после прочтения статьи интерес не иссяк, значит, подобная форма заработка вполне может вам подойти.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Примеры МФК-франчайзеров

Проще всего не заниматься бизнесом, а наспех сколотить сервис и продавать права, получая взносы, поэтому на рынке много некомпетентных организаций. Соответственно, сотрудничая с ними успехов достичь сложно, а также есть риск, что плоды работы присвоит партнер после окончания срока договора.

Примерный перечень услуг надежного компаньона, которые он предлагает взамен на взносы (первоначальный, ежемесячные) своим партнерам:

  1. старт деятельности без хлопотной процедуры регистрации фирмы;
  2. права на использование торговой марки;
  3. помощь консультантов;
  4. техническую поддержку;
  5. рекламу.
Компания Начальный взнос, руб. Период, годы Ставка (плата за пользование), % в год Особые примечания
Кредито-24 10 000 – 60 000 3 – 15 до 36 Опыт получателя в сфере от 1 года.
Займер 12 000 – 50 000 5 – 18 до 48 Допускается прекращение договора по взаимному согласию досрочно.
Честное слово 15 000 – 45 000 3 – 20 до 35 При успешном сотрудничестве возможно переоформление на более выгодных условиях.
Вивус 10 000 – 65 000 2 – 25 до 28 Возможен разрыв сделки по инициативе одной из сторон
СМС финанс 14 000 – 75 000 1 – 25 до 45 Сумма платежей может быть пересмотрена в сторону снижения.
Читать далее:  Франшизы медицинских лабораторий, обзорная статья

Следующие компании не требуют первоначального взноса при наличии некоторых условий:

  1. Vivus: срок 15 лет, 25%, разрыв договора в любое время;
  2. One Click Money: 10 лет, 46%, пролонгация, уменьшение процентов;
  3. Money Man: 10 лет, 25%, партнер должен иметь опыт работы.

 Преимущества бизнеса в микрокредитовании

Франшизы по предоставлению микрозаймов

Это прогрессивно растущее направление, деятельность которого регулирует ФЗ «О микрофинансовых организациях».

Среди прочих преимуществ можно отметить:

  • популярность микрофинансовых учреждений, обоснованная тем, что когда возникает срочная необходимость, населению нужны просто деньги, а не низкие комиссионные или гибкие системы скидок. Поэтому обращаясь в МФО, человек получает нужную сумму в сжатый срок с минимальным набором документов;
  • рентабельность бизнеса, позволяющая возвращать выданные займы с 60-90% прибылью;
  • возможность сотрудничества с целевой аудиторией, которая неприемлема для банков (безработные, лица работающие неофициально и т.д.);
  • простота выдачи займа, позволяющая работать с клиентами в режиме онлайн.

Основы выбора франшизы микрозаймов

Не желательно начинать сотрудничество, если наблюдаются такие признаки:

  1. при анализе списка купивших услугу оказывается, что большинство франчайзи потерпели неудачу;
  2. количество проданных услуг небольшое;
  3. не налажен сервис оценки платежеспособности заемщиков (например, заявленный показатель 4,2%, а на самом деле 40 – 60%);
  4. нет обучения партнера на практике: дают почитать только краткий спецкурс;
  5. недоработанное программное обеспечение (много жалоб поступило на Archicredit, уникализированный 1С)

Признаки надежных компаний:

  1. качественный сервис проверки заемщиков (скоринг-программы, запросы в реестры имущества, налоговую);
  2. наличие собственной службы взыскания (не только СМС, телефонные звонки, но и бригада для выезда);
  3. есть услуга помощи по подбору офиса;
  4. обучение, подбор персонала;
  5. за паушальный взнос покупатель должен получить реальные, эффективные услуги, оборудование, ресурсы. Это должно быть дешевле, чем при самостоятельной покупке;
  6. гарантии, софинансирование. Не обязательные признаки, но успешные компании зачастую выкупают грязные портфели заемщиков или предоставляют финансовую помощь младшим партнерам;
  7. позитивные реальные, а не рекламные отзывы.

Подводные камни открытия

Выдавая микрозаймы по франшизе, предприниматель будет вынужден бороться со следующей категорией рисков:

  • значительный размер невозвращенных займов;
  • частные судебные заседания, спровоцированные как необходимостью взыскивать долг с неплатежеспособных заемщиков, так и отстаиванием собственных интересов (особенно в той категории дел, которая относится к оспариванию начисленных процентов).

Помимо этого существует ряд критериев, которые позволяют заранее оценить перспективность выбранного направления:

  • период успешной работы франчайзера в сфере микрокредитования и время окупаемости запущенного проекта;
  • определение уровня спроса и конкуренции на микрозаймы с учетом территориальных особенностей местности;
  • отличительные характеристики приобретаемой франшизы и риски банкротства;
  • количество действующих франчайзи;
  • лояльность требований франчайзера к новым партнерам.

Если хоть по одному из перечисленных пунктов намечается негативный прогноз, то долгожданную покупку франшизы лучше отложить.

Как открыть фирму по выдаче микрозаймов

В отличие от самостоятельной регистрации МФО, настройка бизнеса по франшизе имеет упрощенный порядок и состоит из следующих основных этапов:

  • Выбор франчайзера и предварительное обсуждение дальнейших условий партнерства.
  • Проверка потенциального франчайзи Службой Безопасности.
  • Регистрация ЮЛ (обязательное требование закона).
  • Подписания договора концессии. Подготовка индивидуального бизнес-плана.
  • Аренда офиса (при необходимости ремонт).
  • Закупка мебели, канцтоваров и прочей сопутствующей оргтехники.
  • Получение и настройка всего необходимого оборудования (включая программное обеспечение).
  • Подбор и обучение персонала.
  • Подбор рекламного агентства и запуск пиар-компании новой точки по выдаче микрозаймов.
  • Обеспечение охраны и установка видеонаблюдения.
  • Запуск бизнеса и оформление первых микрозаймов по франшизе.

Чтобы лучше понять специфику подобного сотрудничества, рассмотрим примеры успешных компаний, которые не первый год работают в подобном формате.

Доля сегмента МФО в экономике ежегодно увеличивается на 30%, что значительно опережает показатели банковского сектора.

Возможности и потенциал этого бизнеса с каждым годом привлекает все большее количество инвесторов.

Как открыть МФО? С чего начать? Сколько можно заработать и с чем придется столкнуться? Эти вопросы я решила задать Дмитрию Ерохину, франчайзи МФО «WMR Деньги», из Ярославля.

Дмитрий, как открыть МФО?

Первое, что вам придется сделать – зарегистрировать ООО и добавить его в реестр ЦБ РФ. После этого следует найти и снять офис, сделать ремонт (если надо), нанять и обучить сотрудников.

Франшизы по предоставлению микрозаймов

К системе проверки заемщиков и службе безопасности лучше подойти с особой серьезностью, поскольку успех МФО, во многом, зависит именно от них. Позаботьтесь о юридическом и бухгалтерском обслуживании.

  От сотрудников не требуется никаких особенных навыков, но лучше отдать предпочтение тем, у кого уже есть опыт работы в МФО.

Ознакомитесь с нормативными документами регламентирующим работу  фирмы по выдача микрозаймов. 

Все так просто? Как быстро бизнес заработал и начал приносить прибыль?

Читать далее:  Бизнес-план развлекательного центра

На словах все кажется легче, чем есть на самом деле. Не имея достаточного опыта, открыть МФО сложно и с финансовой точки зрения рискованно. Именно поэтому я не стал набивать шишки и купил франшизу МФО. Это помогло решить многие непростые вопросы. Например, мне можно было не думать о том, где взять ПО, по какой системе проверять заемщиков и что делать с рекламой.

Я сберег время и заручился спокойствием, поскольку знал, что точно все делаю правильно. Мне понадобился месяц, чтобы полностью открыть точку. Окупаемость пришла на 7-й месяц, еще через месяц появилась прибыль. Тогда мне казалось, что это очень долго, сейчас я знаю, что это отличный результат, так как МФО обычно окупаются только через год-полтора.

Наверное, мне просто повезло с франшизой.

Одна из основных тонкостей МФО – грязный портфель. Его средний размер по стране колеблется в районе 30-40%. Как с этим обстоят дела у вас?

Без сомнения, таких показателей мне удалось добиться благодаря своему франчайзеру, WMR Деньги, профессиональной поддержки куратора, службы безопасности и отдела проверки заемщиков. Кстати, должников своих я продать могу в любое время. WMR Деньги предлагают 60% от его стоимости.

Франшизы по предоставлению микрозаймов

Это выгодное предложение, поскольку средняя цена на рынке не превышает 40%.

С чем связан такой рассвет микрозаймов в нашей стране, как вы думаете?

Темпы роста МФО в России одни из самых высоких в мире – 4% каждый квартал (официальные данные ЦБ РФ). Прогнозы специалистов также оптимистичны. Вероятно, все это связано с портретом клиента МФО.

Согласно статистическим данным, клиентом МФО является человек (преимущественно мужчина) 26-45 лет с доходом не выше среднего. 60% трат направлены на текущие расходы или приобретение товара.

Объясните, почему люди предпочитают микрозаймы банковским кредитам, ведь в последних процентная ставка значительно ниже?

Основная причина, по которой клиенты обращаются в МФО, а не в банк – быстрота обслуживания. В банке придется долго ждать проверки и одобрения, тогда как в МФО решение принимается за 30 минут. Кроме того, есть люди, которым банк просто не дает кредит из-за не слишком идеальной кредитной истории. МФО выполняет важную социальную функцию – делает кредитование более доступным.

Все МФО, работающие по франшизе, выдают займы под залог недвижимости? Откуда берутся инвестиции?

Нет, конечно, не все МФО, работающие по франшизе, выдают займы под залог недвижимости. WMR Деньги предоставляет такую возможность. Инвестиции обеспечивает франчайзер, а я играю роль брокера и получаю свой процент за каждого переданного клиента.

Франшизы по предоставлению микрозаймов

Многие бизнесмены пропадают на работе и день и ночь. Свой бизнес – это всегда хлопотно и тяжело. Насколько справедливо это в отношении МФО?

Первое время, действительно, бизнес занимал много времени, но это неизбежно. Очень удобно, что многие процессы автоматизированы, например, ПО (RBS). Вся информация формируется в отчеты, работать с ней я могу откуда угодно, достаточно только доступа в интернет. Сейчас все намного проще, бизнес не отнимает у меня много сил, кроме того, я люблю свою работу, а от любимой работы не устаешь!

Подробнее об условиях франшизы WMR-деньги.

https://www.youtube.com/watch?v=DfqeN2ufYD0

Беседовала Инна Трунова

Контакты WMR

Товарно-денежный оборот в обществе неизбежно увеличивает спрос на кредитование. В настоящее время решить финансовые проблемы можно во многих кредитных учреждениях. При этом банковские кредитные продукты далеко не всегда оправдывают ожидания заемщика.

Микрофинансирование – достаточно перспективный сегмент рынка, так как данные заемные средства более доступны. Можно сказать, что это высоколиквидный, рентабельный и стабильный бизнес.

К основным преимуществам открытия микрофинансовой организации по такой схеме можно отнести следующие моменты:

  • Вступление в данный финансовый сегмент рынка осуществляется при поддержке и под присмотром опытного наставника. Каждый франчайзер обеспечивает своих партнеров организационным руководством, консультирует по любым вопросам, возникающим в процессе регистрации бизнеса, а также оказывает всестороннюю поддержку по юридическим нюансам.
  • Практичный и эффективный бизнес-план, который предоставляется франчайзи или разрабатывается в соответствии с индивидуальными предпочтениями.
  • Обучение сотрудников и поддержка дальнейшего самостоятельного развития.
  • Техническое и программное обеспечение.

Товарно-денежные отношения в обществе всегда сопровождаются потребностью в кредитовании. Для решения финансовых проблем существуют кредитные учреждения.

Франшизы по предоставлению микрозаймов

Однако не всегда формат банковских кредитных продуктов соответствует ожиданиям заемщиков. Более перспективным сегментом, гарантирующим доступность заемных средств, является рынок микрокредитования.

И в этом отношении приоритеты сохраняет франшиза микрофинансовой организации.

Вместе с тем перспектива очевидна не только для заемщиков, но и для основателей МФО. Этот сегмент рынка отличается ликвидностью услуг, стабильностью целевой аудитории и высокой степенью рентабельности.

Читать далее:  Франшизы стоматологических кабинетов и клиник обзор рынка

Тенденции МФО

Услуги микрофинансирования составляют достойную конкуренцию банковскому кредитованию, что порождает повышенный спрос со стороны потребительского сегмента. Это в свою очередь приводит к росту таких организаций и расширению линейки их финансовых услуг.

Уже сегодня в каждом городе Российской Федерации несложно найти офис одного из таких микрофинансовых учреждений. К нынешнему моменту на просторах России официально зарегистрировано свыше 3200 мфо различной формы собственности. И в этой сфере доля франчайзинга занимает весомую часть.

Крупнейшие МФО

При этом микрокредитования в таких заведениях уже давно вышло за рамки классических условий. Заемщики могут получить деньги, даже не обладая всем традиционным для таких случаев пакетом документов.

  • Кредиты выдаются только на основании паспортных данных, идентификационного кода или поручительства третьих лиц в телефонном режиме.
  • Условия предоставления заемной суммы также вполне лояльны. Претендентам доступны небольшие суммы, необходимые для решения актуальных бытовых финансовых проблем. При этом деньги предоставляются как в наличной форме, так и переводом на банковскую карту.
  • Доступным в рамках обслуживания МФО является также и период рассмотрения заявки и принятия решения. Традиционно на всю процедуру уходит от 15 минут до получаса. Деньги в стопроцентном объеме предоставляются сразу же в день обращения.

Такие гибкие условия, бесспорно, составляют достойную конкуренцию банковским займам, где только процедура рассмотрения заявки в некоторых случаях длится несколько рабочих дней. Кстати, еще одно приоритетное достоинство таких учреждений – это практически бесперебойная работа, без выходных и длительных перерывов.

Более того, некоторыми франчайзерами внедрены инновационные виртуальные технологии, позволяющие обслуживать своих клиентов посредством интернета круглосуточно.

И бесспорно, такая авторитетность системы микрофинансирования служит мотивирующим фактором для создания собственного бизнеса и развития уже существующего проекта.

Совершенно очевидно, что создавать бизнес в финансовом сегменте рынка гораздо проще при практической поддержке, которую может обеспечить франшиза микрозаймов. Франчайзер на правах владельца бизнеса обеспечивает ценное в таких случаях организационное руководство, помогая своим франчайзи грамотно провести процесс регистрации компании, придерживаясь всех юридических нюансов.

Дальнейшая юридическая поддержка также будет важна и в последующем – при взыскании задолженностей, при работе с контролирующими и регуляторными органами. Значимую часть этих хлопот берет на себя франчайзер, регулируя все юридические аспекты от лица бренда.

Кроме того, франшизы микрозаймов предоставляют покупателям доступ к практичному и эффективному бизнес-плану. В отдельных случаях франчайзер с учетом местного законодательства и конкретных обстоятельств содействует своему партнеру в разработке адаптированного под приоритетные условия бизнес-проекта.

Требования, параметры покупки и договора

Опции сделки такие:

  1. податель обладает конкретной интеллектуальной собственностью. Он продает получателю право на ее использование;
  2. покупатель направляет подателю запрос на покупку;
  3. сторонами взаимно предоставляются все необходимые документы для грамотного заключения договора;
  4. податель должен официально подтвердить передачу прав;
  5. ответственность за неправильное использование переданных прав, нанесение ущерба репутации и подобное оговаривается в соглашении;
  6. деятельность сторон регламентируется только письменным соглашением;
  7. податель принимает непосредственную участь в деятельности организации, имеет к ней доступ;
  8. ответственность за новую компанию несет получатель, он же руководит ею, но он также должен соблюдать правила деятельности, принятые старшим компаньоном;
  9. все вопросы между сторонами решаются по предварительной договоренности;
  10. офисы новых МФК должны располагаться на административных территориях с населением от 20 тыс.;
  11. выплата начального взноса и роялти происходит точно в назначенные сроки, согласно графику в договоре.

Проценты, сроки, выплаты

Стандартные показатели такие:

  1. размер процентов варьируется от 25 до 48% годовых;
  2. сроки – от 2 до 30 лет;
  3. варианты выплат: начальный взнос с регулярными роялти или единоразовым платежом. Деньги переводятся любыми способами: с расчетных счетов, с электронного кошелька, регулярными выплатами с банковских карт.

Достоинства франшизы в быстром старте и маленьких вложениях, в возможности работы под руководством опытных игроков на рынке, максимально простая схема открытия, помощь от старшего партнера, использование его ресурсов. Минусы: высокие отчисления роялти, постоянный контроль второй стороны, зависимость от франчайзера и его финансовых проблем.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
FinToPro