Бизнес на платежных терминалах, особенности работы

Что нужно для старта?

Бизнес по приему платежей на терминалах не требует от владельца каких-либо определенных навыков, знаний или умений. Кроме того, на старте справиться с работой вполне по силам одному человеку, который сможет успевать обслуживать от одного до пяти устройств. Также данный вид бизнеса не требует от своего владельца наличия специальных лицензий на этот вид деятельности. Все, что вам нужно, это зарегистрироваться в государственных органах в качестве индивидуального предпринимателя.

  • Какие есть варианты открытия бизнеса с минимальными вложениями?

Место

Платежный терминал можно размещать практически в любом месте, где только есть стабильный поток людей. Их можно встретить как в крупном торговом центре и учебном заведении, так и практически в любом магазине, и даже на улице.

Уличные автоматы несколько выделяются на фоне обычных платежных терминалов, так как они более подвержены риску повреждений и разграбления. Уличные терминалы могут быть как вполне выгодными, так и реально простаивать впустую. Фактор места здесь играет еще большую силу. И самое главное, человек не всегда готов вытащить кошелек не улице и достать деньги.

Организация деятельности

Выбор места для установки терминала – это важнейшая стратегическая часть успешного бизнеса. Терминалы по приему платежей от населения устанавливаются, как правило в местах большого скопления людей. Максимально выгодным с экономической точки зрения можно считать размещение терминалов в крупных торговых центрах, супермаркетах, вокзалах, станциях метро, крупных магазинах спальных районов и т.д.

Выбор платежной системы – также немаловажная составляющая успешного бизнеса. Следует остановить свой выбор на компании, предлагающей максимально расширенный перечень поставщиков оплачиваемых услуг, среди которых:

  • услуги мобильной связи;
  • интернет, интернет-магазины, домены или хостинги;
  • телевидение;
  • банки;
  • электронные деньги;
  • онлайн игры;
  • коммунальные платежи;
  • социальные сети;
  • благотворительность;
  • такси;
  • лотереи;
  • другие серверы.

Как это работает?

Механизм работы системы по приему платежей с использованием терминала построен следующим образом:

  • клиент вносит денежные средства и получает чек;
  • информация о платеже предоставляется на главный сервер платежной системы;
  • денежные средства автоматически списываются со счета владельца терминала в пределах внесенной гарантированной суммы;
  • владельцу терминала начисляется  комиссионное вознаграждение.

Сеть платежных терминалов

Платежные терминалы могут стать отличным источником полу пассивного дохода

Экономика и обслуживание

Платежный терминал зарабатывает на комиссии при осуществлении платежей. Помимо комиссии, взимаемой с клиента, можно рассчитывать на вознаграждение от получателей платежа. Компании возвращают небольшой процент, обычно не более 1%. При этом, величина внутренней комиссии варьируется в зависимости от общего объема проведенных сумм. Т.е.

крупные клиенты получаю более высокие вознаграждения не только за счет больших объемов, а так же за счет более высоких процентов. Эта тенденция повлекла за собой укрупнение игроков. Небольшие компании начали объединяться в группы, что бы получать максимальные ставки по вознаграждениям и наращивать свои структуры.

Бизнес на платежных терминалах, особенности работы

Следует знать, что 98% операций с платежными терминалами приходится на пополнение счетов мобильных телефонов. При таком изобилии возможных назначений платежа, собранных в платежных системах, популярностью пользуются разве что штрафы, квартплата и интернет. Самым доходным при этом остается имена работа с сотовыми компаниями.

Когда клиент пополняет счет и засовывает свою купюру в аппарат, ему на телефон приходят ваши деньги, с вашего счета в банке. Важно понимать, что цикл движения денежной массы может разрываться, а именно, чтобы проводить платежи, нужно уже иметь для этого деньги на счету. Как только счет иссякнет, клиенты будут продолжать засовывать деньги и ждать пополнения баланса.

Читать далее:  Производство жидкого мыла: технология, оборудование, бизнес план

Окупаемость платежного терминала в значительной степени зависит от места его расположения. Если мы рассчитываем окупаемость как отношение первоначальных расходов к доходам, нам следует точно понимать, что мы считаем первоначальными расходами. Платежный терминал можно приобрести за 50 – 100 тысяч рублей.

Но к этой сумме надо также добавить те средства, которые нужно будет закинуть на счет, чтобы обеспечивать работу. При этом, чем больше проходимость, тем больше средств нужно будет навсегда заморозить, чтобы обеспечить работу. Инкассация обычно проходит 1 -2 раза в неделю. Чем больше возможностей для инкассации вы имеете, тем меньше средств можно иметь в обороте.

Аренда под платежный терминал всегда разная в зависимости от места, но в большинстве случаев она составляет 2 – 3 тысячи рублей для мелких торговых точек, небольших торговых центров и магазинов. Крупные торговые центры поросят за место от 10 до 20 тысяч рублей.

Платежный терминал неприхотлив, для работы ему нужно лишь наличие средств на сим-карте для выхода в интернет, средства на счету и кассовая лента. Затраты на бесперебойную  работу незначительны и составляют около пятисот рублей в месяц. Также нужно рассчитывать, что на инкассацию нужно закладывать одну тысячу рублей в месяц на один аппарат.

Зарабатывать на платежном терминале можно в среднем 5 – 7 тысяч рублей в месяц. Если установить автомат в хорошем проходимом месте, можно рассчитывать на показатель в 10 – 15 тысяч рублей. Но как показывает практика, большая масса автоматов размещена повсеместно, рассеивая потоки потенциальных клиентов, и принося своим владельцам небольшой доход. Таким образом, окупаемость платежного терминала может составлять от полугода до года.

Управление и кадры

Организационно-правовая форма ведения бизнеса предполагает регистрацию индивидуального предпринимательства. Мониторинг работы, обслуживание и инкассацию платежных терминалов на этапе становления предприниматель может осуществлять самостоятельно, без участия дополнительного персонала. Для этого платежная система предоставляет своим дилерам-предпринимателям доступ к программному обеспечению, благодаря которому возможно в режиме реального времени отслеживать процесс работы, а также баланс каждого платежного аппарата.

Инкассация терминалов производиться в зависимости от заложенной гарантированной суммы: чем больше гарантированная сумма на счету, тем реже можно проводить инкассацию, и соответственно наоборот. Вести бухгалтерский учет и сдавать периодическую отчетность индивидуальный предприниматель также может самостоятельно.

Как это работает?

Первое, что требуется от владельца бизнеса, – закупить терминалы с определенными функциями и выбрать места их расположения. Все места обязательно должны быть «проходными» – чем больше людей проходит мимо, тем больше возможностей заработать. Идеальным вариантом размещения являются, например:

  • супер- и гипермаркеты
  • станции метро
  • торговые центры
  • вузы
  • развлекательные центры
  • крупные рестораны быстрого питания

Чтобы начать свой бизнес на платежных терминалах, необходимо договориться с владельцами указанных площадей, и делать это, разумеется, нужно только после того, как вы зарегистрируете собственное предприятие. В этом случае вы сможете действовать на законных основаниях и сможете заключить официальные контракты.

Установка платежных терминалов на территории мелких, а также крупных точек продаж обусловлена некоторыми факторами. В первую очередь необходимо сказать о конкуренции. Естественно, сумма дохода от работы аппарата напрямую зависит от количества людей, посещающих торговую точку. Но вместе с доходами предприниматель также получает повышенную арендную плату, а также более высокие риски, что на занятое им место будут претендовать другие игроки, повышающие ценник на аренду.

Читать далее:  Свой бизнес продажа попкорна

Вторым важным фактором является износ оборудования. Терминалы, размещенные на выгодных точках с большой проходимостью, конечно, будут приносить больший доход, но вместе с тем на них ложиться существенная нагрузка по обслуживанию большего количества клиентов, а соответственно увеличивается скорость износа. Сделать правильный выбор в пользу максимального дохода с минимальными рисками на износ и конкуренцию можно исключительно методом проб и ошибок!

Присутствие платежных терминалов как в крупных, так и в мелких точках обусловлено рядом факторов. Один из них – конкуренция. Чем больше проходимость, тем больше доход. Но вместе с этим вы получаете более высокую аренду, более высокие риски, что на ваше место постоянно будут претендовать новые игроки.

Второй важный фактор – износ. Если вы разместились на крупном торговом центре, вы, конечно же, имеете хорошие объемы. Но давайте подумаем, что вы получаете в дополнение. А именно, более высокую нагрузку. Автоматом будут пользоваться намного чаще, чаще он будет ломаться и намного быстрее выйдет из строя.

Третий фактор – средний чек. Вы можете угадать с местом и иметь очень хорошие объемы. Например, если весьма значительная часть обеспечена платежами за квартиру. Но, при этом надо понимать, что проценты по квартплате настолько малы, что ощущение, что кто-то прокрутил все ваши деньги, не дав вам заработать, будет значительнее, чем сама прибыль.

С другой стороны, можно иметь низкие объемы, например, в университете, имея огромное количество минимальных платежей, доход по которым доходит до 30% — 40%. Такой терминал может приносить владельцу куда больше денег при минимальном использовании оборотных средств и обслуживании. К этому вопросу следует отнестись очень серьезно.

Успешней бизнес на платежных терминалах делает именно знание. Информация о том, где аппарат будет пользоваться спросом, стоит дорого. Иногда ценой может оказаться сам бизнес. И здесь самый лучший совет, начинать работать и планировать до того как аппарат установлен. Нужно собирать информацию. Понимать, кто будет пользоваться вашими услугами. Необходимо заранее собирать информацию о том, сколько потенциальных клиентов вы будете иметь, и каких объемов следует ожидать.

Помниться случай, когда в крупном торговом центре был установлен автомат, приносящий 75 тысяч рублей в месяц. И это можно считать успехом, если не знать, что ровно столько же обходилась его аренда. Так что уже на этапе переговоров нужно понимать, что стоимость аренды имеет решающую роль в успехе вашего бизнеса.

Окупаемость бизнеса

Скорость окупаемости сети платежных терминалов в основном зависит от его места расположения. Если рассматривать окупаемость платежных терминалов как отношение расходов к доходам, нужно четко определиться, что следует включать в первоначальные расходы. К ним относиться не только стоимость покупки самого терминала, но и гарантированная сумма на счету, в пределах которой клиенты будут производить платежи.

Расходы на аренду места под платежные терминалы всегда разные, но в среднем аренда места на территории мелких торговых точек, а также небольших магазинов и торговых центров будет варьироваться от 2000 до 3000 рублей. Крупные торговые центры, супермаркеты, гипермаркеты и т.д. желают получить за установку терминала на их территории от 10 000 до 20 000 рублей.

Ежемесячные расходы на содержание сети платежных терминалов:

  • расходы на аренду места под терминалы;
  • расходы на оплату беспроводного интернета;
  • расходы на приобретение чековой термопленки;
  • расходы на обязательные ежемесячные налоги;
  • транспортные расходы на инкассацию.
Читать далее:  Что будет с долларом рублем в ближайшее время - прогнозы и мнения экспертов

Ежемесячные доходы от работы сети платежных терминалов:

  • внутренняя комиссия платежной системы, которую платит непосредственно поставщик услуг (1-1,5% от суммы платежа);
  • внешняя комиссия, которую устанавливает сам предприниматель и оплачивает клиент, воспользовавшийся услугами терминала (3-5% от суммы платежа);
  • доход от размещения рекламы партнеров на втором мониторе платежного терминала.

Подводя итог, можно сделать вывод, что срок окупаемости бизнеса сети платежных терминалов в среднем составляет от полугода до года.

Фискальные регистраторы для терминалов

В дополнение, никак нельзя обойти стороной вопрос о фискальных регистраторах для терминалов и федеральный закон ФЗ 103 от 03 июня 2009г., вступающий в силу с 1 апреля 2010 года. Комментируя сам ФЗ 103, можно сказать, что в настоящий момент любая деятельность платежного терминала должна осуществляться только при наличии установленного фискального регистратора.

[/info]

Исключением являются только банки, сохраняющие право ведения подобной деятельности без дополнительных вложений. Все остальные, а именно малые предприниматели, только обрадовавшиеся новой возможности неплохо зарабатывать, по настоящий момент должны каждый год приобретать ЭКЛЗ блок для хранения для налоговой инспекции в зашифрованном виде информации  о проводимых операциях. При этом стоимость ЭКЛЗ блока составляет 7 – 8 тысяч рублей.

В дополнение бизнес получил в обязанность обслуживание своих фискальных регистраторов в центрах технического обслуживания ЦТО и соответствующие расходы. Были также установлены штрафы за продолжение деятельности без фискальных регистраторов в размере 3 – 4 тысячи рублей для ИП и 30 – 40 тысяч рублей ООО.

Привлекательность

Мы рассмотрели особенности работы одного из самых ярких разновидностей вендингового бизнеса. Разобравшись с тем, сколько зарабатывают платежные терминалы и как они это делают, мы можем с уверенностью сказать, что терминальный бизнес является стабильным, надежным и неприхотливым. Именно автономность работы этих устройств делает его особенно привлекательным, позволяя свободно совмещать эту деятельность с другой.

История развития этого рынка в нашей стране пережила период бурного роста, подавления и стабилизации. В настоящий момент ситуация на рынке находится в некотором спокойствии. Правила игры сформулированы, рынок уже не будет расти так сильно, как это было раньше. В этом году подмечено насыщение рынка сотовых телефонов, а значит и общий объем платежей для пополнения баланса стабилизируется.

Бизнес на платежных терминалах еще долгое время будет привлекательным и стабильным источником заработка. Тенденции развития общества уже определили постепенное уменьшение бумажной денежной массы и с заменой её на электронные платежи. Но еще долгие годы платежные терминалы будут неотъемлемой частью нашей повседневной жизни.

Достоинства и недостатки данного вида бизнеса

Достоинства бизнеса сети платежных терминалов:

  • вход в бизнес не требует наличия большой суммы стартового капитала;
  • платежный терминал возможно разместить на площади минимального размера;
  • не требуется штат высококвалифицированных сотрудников;
  • не требуется лицензирование деятельности;
  • автономность и мобильность платежных терминалов.

Недостатки бизнеса сети платежных терминалов:

  • максимальная зависимость от месторасположения;
  • риск вандализма по отношению к оборудованию;
  • достаточно большая конкуренция;
  • наличие гарантированной суммы осуществляемых платежей.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
FinToPro
Adblock
detector