Кредитная история: что это и для чего она нужна

1. Как формируется кредитная история и из чего состоит

4. Как исправить плохую кредитную историю

5. Оспаривание КИ через суд (пошаговое руководство с образцами запросов на исправление)

Зачем нужно такое досье

Этот документ полезен как заёмщику, так и финансовой организации. Заёмщик понимает, что если он взял деньги под проценты, но по какой-либо причине не вернул его, об этом станет известно следующему кредитору.

Поэтому кредитная история рассматривается как действенный метод, стимулирующий отдавать долги. Она помогает заёмщику ответственно относиться к своим обязательствам и не доводить дело до общения с судебными приставами.

Для банков КИ – это способ защититься от недобросовестных лиц и судебных тяжб. При получении заявки они могут рассмотреть данный документ и сделать вывод о надёжности и платежеспособности заёмщика.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Как формируется кредитная история

Кредитная история формируется на основе сведений, которые финансовые учреждения подают в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Эти данные могут быть переданы только с документально зафиксированного согласия хозяина истории.

Кредитная история состоит из 3 частей:

  • Личные данные — стандартные данные (ФИО, место жительства, работы и др.);
  • Основная часть — информация по вашим займам, кредитам, картам, ипотекам (сумма займов, сроки договоров, просроченные платежи, проценты и другая информация);
  • Дополнительная часть — информация об организациях, в которых вы занимали деньги.

Кто имеет доступ к кредитной истории?

Сведения о заёмщиках передаются в организацию, называемую Бюро кредитных историй. Здесь они хранятся в течение длительного времени (15 лет).

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Кредиторы имеют право подать запрос и получить для ознакомления информацию о заёмщике в полном объёме. Сам заёмщик также вправе знать содержание своей истории.

Так, ему предоставляется возможность сделать это бесплатно 2 раза в 12 месяцев. Но можно ознакомиться с данным документом в любое время, но на платной основе.

Если заёмщик не согласен с той или иной информацией, содержащейся в его досье, он может оспорить её. Для этого ему потребуется обратиться в судебные инстанции. Как узнать кредитную историю, читайте на этой странице.

Как выглядит кредитная история физического лица

Давайте рассмотрим, как выглядит кредитная история, какая считается плохой и испорченной, а какая идеальной и авторитетной.

Кредитная история (КИ) — это карта ваших займов, в которой можно посмотреть необходимую для МФО информацию:

  • Текущая обстановка с микрозаймами — сколько у вас в данный момент открытых займов. При этом важную роль играет общая сумма всех займов и их вид (кредит, автокредит, ипотека и др.).
  • Просроченные платежи — это самая важная информация, которая обычно находится в титульной части вашей кредитной истории. Здесь зафиксированы все ваши просрочки по предыдущим займам.
  • Количество поданных заявок. Здесь зафиксированы все ваши заявки, которые вы когда-либо подавали. При этом финансовая организация не знает сумму ваших заявок, она видит только их количество. Чем выше соотношение количества заявок к выданным кредитам, тем лучше.

Есть особая категория заемщиков, которая исправно выполняет свои обязанности по оплате всех полученных займов. В таких случаях зарабатывается идеальная кредитная история, которая позволяет получать микрокредиты на самых выгодных условиях.

Из данной КИ видно, что все полученные займы были выплачены без просрочек, при этом единовременно было взято не более 2 займов. Заемщик все займы погашает в срок, заявки на микрокредит подает редко.

На картинке ниже можно заметить, что прямо сейчас у человека 3 открытых счета, всего запросов в БКИ равно 17, из них было одобрено 9.

Пример выше очень показателен, но встречается не так часто. Все, что отличается от первого варианта является испорченной кредитной историей. При этом бывают случаи, когда исправить ее можно просто и быстро, а бывают совсем запущенные ситуации, когда улучшить КИ почти нереально. Сейчас рассмотрим те случаи, когда можно все исправить. Часто КИ выглядит следующим образом.

Заемщик исправно платил по предыдущему займу, но в текущем кредите допустил просрочку платежа на срок до 60 дней. Теперь его история далека от идеала и ему потребуется как можно скорее исправить свою ошибку. В данном случае понадобится закрыть текущую просрочку и в будущем не допустить подобного инцидента. Тогда кредитный рейтинг улучшится.

Рассмотрим еще один вариант подпорченной кредитной истории рядового заемщика, которому явна нужна помощь в исправлении КИ.

В данном случае человек имеет один погашенный займ и два открытых. По двум из открытых имелись просроченные платежи, но при этом ситуация была исправлена.

Читать далее:  История компании Sony - Mobcompany.info

Такая ситуация с КИ у большинства граждан нашей страны. Напоминает диплом среднего студента, который учится хорошо, но не является отличником. С такой историей вам будут рады во многих учреждениях, но для серьезной суммы вам придется исправить свой рейтинг.

Кредитная история: что это и для чего она нужна

Теперь рассмотрим случай с плохой кредитной историей. Наш первый «двоечник» по 7-ми из 8-ми кредитов имеет отрицательную оценку. Очень часто допускает просрочки платежей от 30 до 120 дней. Ко всему этому добавляется большое общее число кредитов и регулярные запросы в микрофинансовые организации, откуда следует постоянные отказы, что не удивительно.

Это все негативно сказывается на кредитной истории, даже не смотря на то, что по 1-ому займу все регулярно выплачивается, а по 2-ому все выплачено.

Процесс исправления в данном случае будет непростой и весьма небыстрый, нужно будет впредь производить выплаты на регулярной основе, прекратить подавать заявки на новые займы, возможно, поможет рефинансирование кредитов. Ну и конечно существенно ускорит процесс наша программа по исправлению КИ, описанная ниже.

Можно ли отказаться от оформления КИ

В полном соответствии с законом, банки направляют сведения в Бюро исключительно по личному согласию заёмщиков. Как правило, соответствующий пункт включается в договор между заявителем и кредитором.

Благодаря этому клиент имеет возможность обратить внимание на данный нюанс и подтвердить своё согласие. Стоит отметить, что отказ от сотрудничества с Бюро вызывает определённые подозрения.

В свою очередь это влечёт за собой дополнительные вопросы к заёмщику со стороны кредитора. Повышается вероятность отказа в кредитовании или ухудшение его условий

Где и как узнать кредитную историю

Теперь вы знаете виды кредитных историй (какие они бывают) и популярные причины, которые служат для ее порчи и понижения рейтинга. Пора узнать свою кредитную историю.

Существует около 30 различных бюро, где хранятся истории заемщиков. Каждая организация сама выбирает, в какое бюро ей предоставлять сведения о своих заемщиках.

Информация обо всех действующих Бюро находится на сайте Центробанка РФ — вы можете ознакомиться с ними пройдя по этой ссылке.

Для получения информации о БКИ у вас должен быть код субъекта кредитной истории. Он должен находиться в документах, выданных вам банком или МФО при оформлении микрокредита. Если его нет, обратитесь в финансовую организацию (МФО или банк), чтобы его узнать.

Это можно сделать различными способами:

  • Посетить офис нужного вам БКИ с паспортом;
  • В банке или МФО (с помощью личного визита или интернет-банкинга);
  • Отправить заявление, заверенное нотариусом по почте;
  • В режиме онлайн на сайте НБКИ.

В НБКИ есть другие полезные сервисы, которые можно найти на этой странице.

подробное руководство по кредитной истории

Если вы не хотите тратить свое время или вы исчерпали свой бесплатный запрос, то для вас есть вариант платного предоставления сведений за деньги. Они предоставляются многими сервисами, вот несколько из них:

  1. МойРейтинг
  2. КИонлайн
  3. 3 БКИ

Цена такой услуги — 299 рублей.

Это приемлемая цена за получение подобных сведений. Если вам предлагают дешевле, то остерегайтесь подобных предложений, так как здесь могут орудовать мошенники.

Кредитная история – плюсы и минусы для заёмщика

Банки относятся к КИ по-разному. В отдельных случаях даже её отсутствие рассматривается крайне негативно. В то же время существуют компании, выдающие займы, для которых просрочки платежей в той или иной степени приемлемы.

Поэтому и отрицательная репутация не будет причиной для отказа в выдаче денег. Тем не менее большинство банков придерживаются общих правил.

Заёмщик при наличии у него положительного опыта сотрудничества с кредиторами может рассчитывать на следующее:

  • ускорение процедуры выдачи нового кредита;
  • уменьшение процентных ставок;
  • льготные условия, касательно сроков и схем выплат;
  • отсутствие комиссий.

Как исправить плохую кредитную историю

  1. Просрочки за последние пару лет. Если за прошлые 2-3 года у вас есть просроченные кредиты, по которым вы перестали платить или задерживали платежи и приходилось платить штрафы — это однозначный признак того, что ваша КИ ухудшилась.
  2. Отправка заявки одновременно в несколько банков. Да, это тоже можете ухудшить кредитный рейтинг, так как банки иногда считают это мошенничеством и попыткой одновременно взять кредиты в разных местах. Исключение — специализированные заявки (например, кредитный лимит на карту Кукуруза от Евросети).
  3. Часто обращались за кредитами и получали отказ в последнее время. Каждый раз, когда вам отказывают в выдаче займа — это фиксируется в вашей КИ. Чем больше отказов, тем ниже рейтинг, тем ниже вероятность одобрения. (как выйти из этого замкнутого круга и получить кредит без отказа ⇒). Обычно банки смотрят данные за последние 2-5 месяцев.
  4. Банк не закрыл ваш прошлый кредит. Это уже вина банка — когда он вам говорит, что кредит закрыт и оплачен, а сам не передает данные об этом в БКИ (бюро кредитных историй). На практике это случается чуть ли на каждый пятый раз.
  5. Текущие выплаты по кредитам больше 50% дохода. Если у вас уже есть несколько кредитов (в том числе ипотека или автокредит), по которым вы платите больше 50% того, что зарабатывается, получить еще один будет очень проблематично.
  6. Не закрыли в прошлом кредит и долг ушел коллекторам. Они скупают незакрытые кредиты и потом сами добиваются выплат. Если у вас было подобное в прошлом, то даже, если кредит вы оплатили — это уже зафиксировано в КИ. Плюс коллекторы часто не вносят данные о закрытии займа в БКИ и долг остается числиться за вами — все банки его видят.
Читать далее:  Как открыть интернет брокера

Самый эффективный и быстрый способ исправления кредитной истории — микрозаймы. Их выдают даже в случаях, когда у заемщика плохая кредитная история.

На основе нашего рейтинга МФО мы отобрали 4 самые надежные и популярные из них. Именно в них мы и будем оформлять заявки и брать небольшие микрокредиты, чтобы исправить кредитную историю. Вот список этих безотказных компаний:

  1. КредитПлюс
  2. Метрокредит
  3. Е-капуста
  4. Мазила

Чтобы в максимальной степени положительно повлиять на свою кредитную историю и быстро ее исправить, нужно взять 4 или более займов в вышеперечисленных компаниях на следующих условиях:

  • Сумма займа — от 3 000 рублей.
  • Срок микрокредитования — 7 дней.
  • Способ получения — любой.

Почему отправляем сразу 4 заявки, ведь их могут не одобрить и много заявок может негативно отразиться на истории?

Все эти компании одобряют заявки и выдают займы людям с плохой кредитной историей после просрочек, поэтому отказа бояться не следует. К тому же, отправляя сразу 4 заявки, вы ускоряете процесс восстановления кредитной истории в несколько раз. Пока в БКИ поступит информация о том, что вы отправили запрос на займ, вы уже успеете его получить и погасить, так как МФО работают намного быстрее банков.

Почему именно такая сумма и срок займа?

Чем больше сумма займа, тем эффективнее идет процесс исправления КИ. Сумма менее 3000 несущественна для исправления кредитного рейтинга, а если вы хотите исправить КИ еще быстрее, то прямо сейчас берите в районе 10 тысяч рублей — это оптимальный вариант. Срок в 7 дней взят исходя из опыта (в данном случае это оптимальный выбор).

Почему нужно оформлять займ в этих компаниях?

Кредитная история: что это и для чего она нужна

Они являются лидерами на рынке МФО, имеют наиболее привлекательные условия, низкую или нулевую для первого займа процентную ставку и располагают удобными способами получения. К примеру, можно оформить займ на карту Сбербанка онлайн. Еще один существенный плюс — они выдают микрокредиты онлайн, а это значит, что с помощью займа в МФО можно исправить кредитную историю из любой точки нашей страны.

Мы произвели расчеты исходя из текущих условий на предлагаемых нами сайтах МФО.

Всего за одну неделю и 700 рублей вы сможете существенно улучшить свою КИ, проверено лично. На сколько именно вы ее исправите? Все зависит от вашей текущей ситуации, но данная стратегия показывает себя как наиболее эффективная, к тому же расходы составляют всего полторы тысячи рублей.

Что делать после того, как займы взяты и отданы в срок?

Ждете около двух недель для того, чтобы информация по вашим 4-ём закрытым займам отправилась в БКИ и записалась в вашу КИ. Запрашиваете через платный сервис свою историю и смотрите, насколько данные действия исправили вашу КИ. Если у вас до этого была испорченная кредитная история, то стоит взять еще 4 займа по нашей схеме. Если она была плохой, то лучше повторить данную схему еще 2-5 раз. Этого будет достаточно.

Как ускорить процесс исправления КИ?

Чтобы исправить кредитную историю мгновенно и онлайн, нужно брать больше займов на более крупные суммы. Но срок вы можете оставлять тот же — 7 дней. Это существенно ускорит процесс, если ваша КИ совсем в запущенном состоянии. Выбрать другие компании можно здесь.

Почему МФО — лучший выбор для исправления кредитной истории?

Есть альтернативный способ исправления КИ, который предполагает приобретение нескольких кредитных карт с беспроцентным периодом пользования кредитом. Если в двух словах объяснить суть схемы с такими картами, то она заключается в том, что вы берете кредиты с одной карты и гасите их деньгами с другой и делаете так по кругу. За счет беспроцентного периода вы казалось бы ничего не теряете, но есть свои подводные камни.

Если вы посмотрели свою кредитную историю и увидели в ней несоответствия (ошибки, недостоверные сведения, другие неточности), то следует исправлять свою историю через суд (оспаривание сведений).

Шаг 1. Скачиваем и заполняем запрос на оспаривание вашей кредитной истории

Шаг 2. Заверяем заполненный запрос у нотариуса.

Читать далее:  Франшиза Фит Сервис - Отзывы, условия, цена

Шаг 3. Отправляем заверенный запрос в БКИ, в котором находится ваша история (как это узнать).

Далее БКИ получает ваш запрос, проверяет и отправляет служебный запрос в ту финансовую организацию, от которой бюро получило недостоверные сведения. На основании полученного от этой организации ответа, БКИ принимает решение об исправлении вашей КИ или же подтверждает данные, которые вы оспаривали. При любом исходе вы будете проинформированы.

Если у вас другой, нестандартный случай, то проблему придется решать через суд. В таком случае советуем обратиться к специалистам.

Для начала уточним, что именно может испортить вашу репутацию:

  1. просроченные платежи,
  2. действующая открытая задолженность со штрафами,
  3. судебные разбирательства по кредиту,
  4. массовая рассылка заявок в разные банки,
  5. процедура банкротства и т.д.

Информация, которая вносится в кредитную историю

Если ваша репутация оказалось негативной, то вы можете исправить эту ситуацию только новыми займами. Каждая новая запись, где показано, что вы вовремя и в полном объеме выплачиваете кредит, будет положительно вас характеризовать.

Как правило, кредиторы просматривают только последние записи на 1-2 года. Поэтому чем больше новых записей будут говорить о том, что вы добросовестный заемщик, тем выше ваши шансы на одобрение.

Можно ли исправить КИ за деньги? Нет, это невозможно. Даже сами сотрудники БКИ не имеют доступа к анкетам россиян, они его получают ненадолго только по решению суда или запросу от банка. Все, кто за деньги вам предлагает что-то исправить, удалить или улучшить в отчете – мошенники.

Еще один вариант для исправления ситуации – программа “Кредитный доктор” от Совкомбанка. Это многоступенчатый проект, который в конце даст вам возможность получения потребительского займа на выгодных условиях

Рубрика «вопрос-ответ»

2019-11-08 15:24

татьяна

Подскажите мне, как узнать, за что снимаются деньги на Яндекс деньги? Я никакого отношения к этому Яндексу не имею.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Татьяна, а снимают откуда, с банковской карточки? Обратитесь в отделение вашего банка, запросите выписку по вашему счету. Может быть ошибочное списание было

2019-05-13 15:43

светлана

Можно ли матери одиночке при рождении 3 ребенка получить ипотеку на строительство жилья при плохой кредитной истории?

Посмотреть ответ

2019-03-11 19:37

Татьяна

Можно ли оставить в БКИ запрет на выдачу кредитов любого рода на мое имя, чтобы избежать мошенничества с моими пасп. данными?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Татьяна, нет, конечно. БКИ — это не какая-то частная компания, к которой имеет доступ любой желающий, это крупная организация, которая является хранилищем базы данных о заемщиках. Как вы собираетесь там оставлять какой-то запрет?

2015-07-19 16:08

Виталий

Добрый день, 1,5 г назад я взял займ в МТС банке, на тот момент я не работал, соответственно и не платил. Сейчас мне 20 лет, работаю, стабильный, хороший доход. Хочу кредитоваться на сумму 150.000, возможно ли это и в каком банке?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Виталий, если вы испортили свою КИ неплатежами по прошлым займам, то к сожалению, вам сейчас вряд ли одобрят новый займ. Попробуйте обратиться в Ренессанс Кредит или ТКС-банк

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Кредитная история: что это и для чего она нужнаДо 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Кредитная история: что это и для чего она нужна

Кредитная история: что это и для чего она нужнаДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Кредитная история: что это и для чего она нужна

Кредитная история: что это и для чего она нужнаДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Кредитная история: что это и для чего она нужна

Кредитная история: что это и для чего она нужнаДо 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Кредитная история: что это и для чего она нужна

Что может испортить КИ?

  • отказ в выдаче денег;
  • длительная проверка платёжеспособности;
  • требование дополнительных документов;
  • увеличение процентных ставок; 
  • ужесточение условий кредитования; 
  • доскональный контроль над выплатами.

Таким образом, заёмщики, которые неоднократно пользовались заемными средствами и вовремя возвращали их, обладают положительной историей. Именно они, благодаря своей честности и ответственности могут рассчитывать на самые выгодные условия кредитования.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
FinToPro
Adblock
detector