Как стать кредитным брокером? — Бизнес

Как же выбрать менеджера? И какими знаниями он должен обладать?

Кредитными брокерами называют людей, выступающих посредниками между заемщиками и банками. В некоторых ситуациях только с помощью кредита можно справиться с финансовыми проблемами, поэтому услуги таких специалистов достаточно востребованы.

Брокеры предоставляют клиентам консультации, а также помогают оформить им всю первичную документацию.

Полезный Совет!

Перед тем как обратится за помощью к такому специалисту, почитайте отзывы бывших клиентов в интернете, чтобы оценить уровень его подготовки.

Если вы решили самостоятельно работать в этом направлении, следует знать, что перед тем, как стать кредитным брокером, нужно сначала пройти специальное обучение.

В любом случае в первую очередь нужно составить грамотный бизнес план кредитного брокера.

  • Перечень услуг;
  • Месторасположение офиса;
  • Персонал;
  • Уровень конкуренции;
  • Окупаемость бизнес проекта.

Кредитные брокеры становятся все более востребованными специалистами в России. Это обусловлено широкой востребованностью разных займов. Данные специалисты предоставляют услуги по консультированию и подбору кредитов, полностью соответствующих запросам своих клиентов.

Они выступают в качестве посредников между банковскими учреждениями и заемщиками. Могут действовать от лица полноценной крупной компании или являться частными предпринимателями.

Наиболее часто услугами данного специалиста пользуются граждане или фирмы, нуждающиеся срочно в выгодном кредите, а при этом у них может иметься плохая кредитная история, невысокий официальный доход или иные проблемы, не позволяющие им стандартным способом найти оптимальный вариант.

Как стать кредитным брокером? - Бизнес

Функции кредитного брокера заключаются в выполнении достаточно простых задач:

  • сбор различных предложений банков, среди которых находится определенный вариант, идеально подходящий конкретному заказчику;
  • производится анализ имеющихся программ кредитования, что позволяет найти действительно интересное предложение;
  • обеспечивается помощь в подготовке документации, необходимой для получения кредитных средств;
  • если заемщик даже после поддержки специалиста получает отказ в кредитовании, то определяются совместно причины такого решения банка.

При выборе офиса кредитного брокера следует остановиться на помещении не менее 20 квадратных метров. Вполне возможно, что придется разделить помещение на зал для клиентов и кабинет персонала.

По опыту действующих брокерских компаний в штате должно быть, как минимум 3 менеджера-брокера. Поиском необходимо заняться задолго до открытия фирмы. Ведь на первых порах эти ребята будут совмещать несколько функций. Брать лучше опытных специалистов, т.к. от их умения во многом будет зависеть ваш успех.

Как правило, заработная плата менеджера брокерской компании состоит из оклада (в большинстве случаев — плюс-минус 10 тысяч рублей) и определенный процент от каждой удачной сделки.

Прежде чем получать процент от сделки, брокеру придется в течение 2-3 месяцев сидеть на голом окладе. В это период ему нужно будет освоиться со спецификой работы, проанализировать особенности кредитного рынка, построить свою стратегию по привлечению заемщиков. Вот тогда и можно переходить на зарплату, которая напрямую зависит от солидных клиентов, приносящих доход, либо искать много мелких и набирать обороты от их количества.

В любом случае, размер оплаты труда, будет зависеть от самого сотрудника, от его целеустремленности и желания зарабатывать.

На должность менеджера-брокера обычно назначают лицо, имеющее высшее образование по профилю «банковское дело». Желательно с опытом работы 2-3 года. Если же нет опыта, то можно обучить на практике в самой компании.

Но самый частый вариант при подборе персонала, это прием на работу человека, работавшего ранее в кредитной фирме или банке, имеющего опыт работы в сфере ознакомления клиентов с кредитными продуктами и их документальным оформлением.

Читать далее:  Как заработать на кредитной карте

Об окупаемости брокерской компании эксперты говорят очень осторожно. В среднем один клиент оформляет кредит на сумму 200-300 тыс. руб. В основном это потребительские кредиты и кредиты на автомашины. Так что здесь все зависит от активности брокера.

Ипотечными кредитами, как правило, кредитные брокеры не занимаются. Клиентам в этом плане удобнее работать с агентствами недвижимости.

В разных брокерских компаниях система оплаты тоже бывает разной. Плата за услуги брокера может представлять фиксированную сумму или же процент от полученного кредита.

Как правило, процент выплачивается при положительном решении банка. Но даже при отказе, настойчивый менеджер продолжает искать варианты, пока не добьется результата. В большинстве случаев в России за услуги брокера платит клиент. Обычно это некая определенная сумма как указывалось выше, либо процент (чаще 5-10 %) от займа.

Существует большое количество барьеров, которые будут мешать начинающему брокеру выйти на рынок кредитного брокериджа. В первую очередь возникает вопрос, где взять клиентов? Этот вопрос должен быть ключевым, причем не только в брокерском бизнесе, но и в любом другом. Многие потенциальные клиенты в России опасаются обращаться к кредитному брокеру, потому что на рынке присутствует большое количество «серых» и «черных» брокеров. Так что, если вы решили брать за свои услуги большой аванс, работать с вами вряд ли кто-то будет.

Во вторую очередь, при обращении к кредитному брокеру клиент хочет иметь гарантию получения кредита. Так почему же он обращается к брокеру, а не идет напрямую в банк? Ведь всего небольшая часть клиентов по-настоящему занята, и не имеет на это времени. В остальных же случаях, клиент имеет плохую кредитную историю или не имеет возможности официально подтвердить свой доход.

Вы не сможете ответить своему клиенту на вопросы о том, за что вы берете его деньги и дадите ли вы гарантию на получение им кредита. Положительное решение по выдаче кредита зависит только от кредитного комитета банка и если у клиента «сомнительное» прошлое, то никакой брокер здесь не поможет.

Кредит – универсальный способ решения большинства финансовых трудностей. В этой связи услуги кредитных брокеров востребованы на современном рынке.

Брокерская компания может предоставлять ограниченный спектр услуг в области кредитования или обеспечивать полное сопровождение клиента на этапах получения займа.

Как стать кредитным брокером? - Бизнес

Бизнес-план кредитного брокера подразумевает пошаговую реализацию основных этапов регистрации бизнеса, организации непосредственного процесса предоставления услуг и анализа финансовых показателей бизнес-проекта.

Кредитный брокер на современном финансовом рынке оказывает следующие виды услуг:

  • ипотечное кредитование (комиссия брокера составляет в среднем 3%);
  • кредит под залог недвижимого имущества (комиссия – 5%);
  • кредит на строительство частного домовладения (комиссия – 5%);
  • потребительские кредиты (комиссия – 10% в среднем);
  • рефинансирование потребительских кредитов и карт (10% – комиссия кредитного брокера);
  • сопровождение клиента при получении лизинга (комиссия – 3%);
  • кредитно-финансовый анализ клиента (стоимость услуги – договорная).

Сложности бизнеса

В первую очередь новоиспеченному кредитному брокеру сложно привлекать первоначальных клиентов. Большинство клиентов кредитного брокерского бизнеса требуют от брокера гарантий получения кредита и потому не доверяют новоиспеченной компании. Кроме того, низкий уровень доверия клиентов имеют брокерские компании, берущие суммы авансов больше среднерыночных цен на подобные услуги.

Выбор конкретного направления осуществления предпринимательской деятельности и предоставления брокерских услуг играет важную роль в процессе реализации рассматриваемого бизнес-проекта.

Предприниматель может практиковаться в направлении одной кредитной услуги либо предоставлять клиентам широкий спектр брокерских услуг в сфере кредитования.

К примеру, в случае предоставления брокерских услуг ипотечного кредитования конкуренцию брокеру, помимо других компаний, составят агентства недвижимости.

Читать далее:  Своя маршрутка как открыть бизнес на пассажирских автоперевозках

Регистрация

Чтобы стать кредитным брокером, необходимо пройти процедуру государственной регистрации бизнеса. Дело можно зарегистрировать в качестве индивидуального предпринимателя без образования юридического лица.

В таком случае бизнесмен получает упрощенную процедуру государственной регистрации, а также сдачи регулярной финансовой и бухгалтерской отчетности.

Однако индивидуальные предприниматели не могут сотрудничать с юридическими лицами.

Как стать кредитным брокером? - Бизнес

На первоначальных этапах осуществления предпринимательской деятельности можно сотрудничать с клиентами в качестве индивидуального предпринимателя без образования юридического лица.

Работу рекомендуется осуществлять по упрощенной системе налогообложения (6% от дохода или 15% от чистой прибыли).

Помещение под офис

Брокерский бизнес принесет больший доход в случае расположения офисного помещения в непосредственной близости от банка или другой кредитной организации, автосалона или крупного бизнес-центра.

Нет необходимости в большом офисном помещении. Пространство не требуется делить на самостоятельные зоны – достаточно будет организовать рабочие места для менеджеров по работе с клиентами. Рабочие места менеджеров и кредитных брокеров следует оснастить необходимой офисной мебелью и компьютерной техникой.

Для организации бизнеса достаточно будет закупить необходимую офисную мебель и оснастить рабочие места компьютерной техникой, стационарными телефонными аппаратами.

Подбор сотрудников

Успешность практической реализации рассматриваемого бизнес-проекта в большой степени зависит от квалификации сотрудников компании. Трудоустраиваемые специалисты должны в достаточной степени разбираться в тонкостях и нюансах кредитного бизнеса и финансового рынка.

Нюансы работы с юридическими лицами

Прежде чем открыть брокерскую компанию, необходимо договориться с банком о сотрудничестве в сфере представления его интересов перед заемщиком. Это оформляется документально. В этом случае банки полностью обеспечивают программное обслуживание кредитных брокеров, информируют обо всех новинках и программах в плане кредитования.

По словам экспертов, чем больше у брокера банков-партнеров, тем больше у него клиентов. Но, как правило, банки осторожно относятся к брокерам, не имеющим положительного опыта работы с кредитными учреждениями. Поэтому желательно гарантировать стабильный приток клиентов (хотя бы 10-15 человек в месяц), но и подкреплять это доказательствами.

Для этого необходимо удачно выбрать точку для расположения офиса. На сегодняшний день наибольшим спросом пользуются потребительские и автокредиты. Поэтому лучше остановиться на месторасположении вблизи большого скопления народа (крупных торговых центрах, авторынках и т.д.)

Одним из вариантов для расположения офиса – это деловая часть города, где много офисных зданий, что дает потенциальным клиентам преимущество во времени. Не нужно тратить драгоценные минуты и часы на дорогу, и поиск нужной конторы.

При правильно выбранном месте расположения конторы и отлично оформленной наружной рекламе, можно рассчитывать на 40-60 клиентов ежемесячно. Настало время определиться, каким будет сам офис.

Конечно, всегда можно зарабатывать на авансах и самом «процессе», заполнении анкет, заявок, сборе пакета документов и отправлении всего этого в банк. Но это небольшой и нерегулярный заработок. Для того чтобы заработать вам нужны благодарные клиенты и состоявшиеся кредиты, а также большое количество рекомендаций.

Как стать кредитным брокером? - Бизнес

Перед тем, как стать кредитным брокером, можно еще работать по франшизе от федерального кредитного брокера. Здесь вообще масса неоспоримых преимуществ. Клиентов, которые хотят воспользоваться кредитными продуктами в вашем регионе, вам будут предоставлять. К тому же такая структура работает напрямую с федеральными банками, и выстраивать отношения с их филиалами будет достаточно просто.

Но есть и минус такого сотрудничества – вам придется делиться комиссионным вознаграждением. Чтобы такого не происходило, необходимо начинать собственный проект. Но в этом случае мы возвращаемся к проблеме начинающих брокеров, с которыми не хотят сотрудничать банки. И если клиентская база у вас еще не наработана, лучше всего все-таки или стать обычным кредитным агентом для наработки базы, или сконцентрироваться на работе с юридическими лицами и предпринимателями.

Читать далее:  Идеи для бизнеса в домашних условиях

Так что для начала нет более простого варианта, как стать опытным кредитным агентом крупного банка. Но все-таки о том, что лучше выбрать решать только вам самим. Наиболее сложным, как и наиболее прибыльным вариантом является организация брокерского бизнеса под собственным брэндом. Но следует помнить, что без клиентской базы и связей в банках в этом случае не обойтись.

Если же фраза «стану профессиональным и опытным кредитным донором в Москве или другом городе России» привлекает вас больше, чем организация собственного бизнеса, то лучше работать по франшизе или стать кредитным агентом зарекомендовавшего себя банка. Только после этого можно открывать свое дело и «уходить в свободное плавание».

В крайнем случае, можно стать ипотечным брокером, но помните, что на эти услуги в России самый низкий спрос. Это происходит из-за того, что у частных брокеров в этом сегменте есть очень сильный конкурент – агентства недвижимости. Да и специализироваться на определенном виде ссуд не стоит, чтобы не сужать свою и без того небольшую клиентскую базу.

Надеемся, что наша статья помогла вам узнать, как быстро стать опытным кредитным специалистом и открыть собственное дело без лишних проблем. Изучив все нюансы брокериджа в России сделать это не так уж и сложно, как кажется на первый взгляд.

На сегодняшний день в связи с увеличением банковских кредитных продуктов, появляется потребность в посредниках между банками и людьми готовыми взять кредит. Эти услуги предлагают кредитные брокеры. По этой причине на создание брокерского бизнеса стоит обратить внимание.

Кредитные брокеры рассматриваются банками как дополнительный канал продаж.

Для этого можно открыть брокерскую компанию, которая будет заниматься вопросами клиентов, но представлять при этом интересы банка (консультировать по разным непонятным моментам, помогать правильно оформлять необходимые бумаги на кредит и т.д.).

Еще один вариант – создаете фирму, которая представляет клиента в банке, соблюдая его интересы. Оказывает помощь в выборе более выгодного предложения для заемщика.

С чего начать

Как обустроить рабочее место брокера

Цель организации хорошо оснащенного рабочего места для каждого сотрудника состоит в максимальной производительности труда. Для этого понадобится повести многоканальную телефонную линию и высокоскоростной интернет.

Соответственно приобрести предметы мебели (столы, стулья, шкафы и т.д.) и оргтехнику. Ориентировочные затраты на все вышеперечисленное примерно 50 тысяч рублей. Для ведения бизнеса помимо менеджеров-брокеров потребуется бухгалтер и системный администратор.

Обычно системного администратора и человека, занимающегося бухгалтерией, на постоянную работу не нанимают. Услуги бухгалтера и сисадмина заказывают в специализированных компаниях. Оплату данных услуг за 1 месяц будет составлять 15000-18000 руб.

Для начала станьте кредитным агентом

Прежде, чем прийти к решению, мол, «я стану кредитным донором», станьте кредитным агентом. По сути своей, это тот же самый кредитный брокер, но действующий исключительно от имени конкретного банка. Это своего рода менеджер по продажам банковских продуктов, который за свою работу получает агентское вознаграждение. Такие программы существуют у многих крупных российских банков.

Выгода от такого сотрудничества очевидна – банки хотят, чтобы вы приводили им клиентов. Для этого вас снабжают всеми необходимыми рекламными материалами и знакомят со всеми существующими кредитными продуктами. Задачи перед кредитным агентом стоит всего две: найти клиента, который хочет получить кредит, и уговорить его оформить заявку. В среднем за каждую одобренную заявку агент получает 150-200 рублей.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
FinToPro
Adblock
detector