Свой бизнес выдача микрозаймов населению

Когда очень нужны деньги под 0%: как начинающему блогеру или веб-мастеру заработать на микрозаймах в Интернете по 600 рублей с человека

Для большинства граждан Российской Федерации кредит и займ являются синонимами одного понятия. То есть получение оговоренной денежной суммы на определенных условиях (проценты, ежемесячные выплаты и т. д.) и возврат ее к конкретной дате (год, месяц день и т.д.).

На самом деле кредит и займ являются разными понятиями, используемыми в финансовой сфере.

 Предмет договора если вы пришли в банк с желанием приобрести что-то ценное (машина, квартира, мебель и т.д.), вы сможете получить денежные средства на покупку необходимого. Кредит — это всегда денежные средства, перечисляемые с помощью наличного или безналичного расчета на счет заемщика. Заимствовать же можно не только деньги, но и вещи, товары и прочие активы, причём в собственность, а кредит предусматривает исключительно передачу денежных средств во временное пользование 
 Кто выдает оформить кредит может только специализированное финансовое учреждение, имеющее лицензию от Центробанка России на осуществление подобной деятельности. Займ можно получить у частного лица, и у юридического, и у индивидуального предпринимателя 
 Проценты выданный кредит всегда связан с процентами, которые необходимо вернуть банку за пользование заемными средствами. Беспроцентных кредитов не бывает, в отличие от займов (ГК РФ ст. 809, п.1
 Форма заключения кредитный договор заключается только в письменной форме, а договор займа при определенных условиях может быть заключен и в устной 
 Способ возврата займ всегда возвращается единовременно, в сумме складывающейся из самого займа и причитающихся процентов. Кредит оплачивается по частям. Начисляются проценты на весь оговоренный период пользования заемными средствами, плюсуются с общей суммой долга и делятся на количество платежей (аннуитетная система оплаты)
 Медленно «поднимать» свой бизнес постепенно наращивая темпы производства, мощность и испытывая постоянную нехватку в оборотных средствах 
 Взять деньги в долг и быстро выйти на необходимый уровень развития благодаря необходимому денежному вливанию в развивающееся предприятие

Очевидно, что первый вариант представляет собой заведомо более долгий путь к успеху, чем второй.

 Отсутствие бумажной волокиты если деньги нужны срочно, то время на сбор и предоставление необходимых бумаг ограниченно. Микрозайм на развитие бизнеса можно получить буквально в день обращения с минимальным количеством документов 
 Прозрачность договора займа в предложенном соглашении процентные ставки максимально открыты, нет дополнительных комиссий, бесплатное обслуживание
 Согласование заявок самое быстрое рассмотрение заявки на кредит в банковской организации проводится в течение минимум 2-3 дней. Заявка же на получение займа в основном рассматривается в течение нескольких минут, максимальное время для одобрения — 24 часа 
 Отсутствие обеспечения всем известно, что лучший заемщик с точки зрения банка — это «владелец заводов, фабрик, пароходов». Чтобы получить деньги на развитие бизнеса потребуется предоставить документы на недвижимость или иное дорогостоящее имущества либо привести солидных поручителей. Для оформления займа потребуется только предоставление минимального пакета документов 
 Самостоятельный выбор получения и возврата микрозайма высокая клиентоориентированность микрофинансовых организаций позволяет предоставлять заемщикам множество вариантов для обналичивание денег и погашения задолженности (платежные терминала, салоны связи, электронные деньги, банковские карты и т.д.)

В наше время открыть собственное дело с неплохим доходом достаточно несложно, главное, определиться с тематикой бизнеса.

Свой бизнес выдача микрозаймов населению

Проведя небольшие исследования  в области человеческих потребностей можно сделать вывод, что сегодня крылатая фраза «Хлеба и зрелищ», уже не удовлетворяет. «Денег, хлеба и зрелищ» — вот что надо для полного благополучия человека.  Но денег, как известно всегда не хватает, поэтому каждый второй человек в развитой стране, обращается за помощью к кредиторам, иными словами, берет деньги в долг.

Именно поэтому так актуален бизнес по предоставлению займов.  

Чтобы открыть свое дело, нужно соблюсти четыре условия

  1. Идея (в данном случае уже есть).
  2. Бизнес-план.
  3. Небольшой стартовый капитал.
  4. Оформить/легализовать свой бизнес.

И какие бы ни пришли в голову бизнес идеи, деньги будут  занимать всегда важную нишу. Без них нельзя ни жить, ни заниматься своим делом.

Банки не конкуренты

Безусловно, любой банк может организовать вам, так сказать,  прокат денег, но на определенных условиях, которые не всегда удовлетворяют заемщиков.  Справки  с работы, залоги, сроки, все это останавливает людей от обращений в данные учреждения.

Свой бизнес выдача микрозаймов населению

К тому же высокие проценты делают проблему более серьезной, чем кажется на первый взгляд. И, потом, очереди. Сколько времени приходится терять на то, чтобы оформить небольшой заем. В компьютерный век люди все больше раздражаются при виде этого огромного «хвоста» человеческой массы.

  Именно поэтому заем денег такого характера начинает быть актуальным.

Это могут быть  небольшие займы до 30 т. р., которые вы предоставляете заемщику по одному лишь документу — паспарту. Или более серьезные суммы при соответствующих условиях.

Инвестиции

На открытие бизнеса вам потребуется от 200000 до 700000 тысяч рублей. Доход будет составлять не менее 150000 рублей в месяц. Фирму можно открыть самостоятельно или при помощи специализирующихся на этом вопросе агентств.

Не стоит думать, что спрос на микрозаймы генерируют люди, испытывающие финансовые затруднения. Таких людей не более 22% от общего числа. Удивительно, но 58% — основная часть пользователей, берущих микрозаймы на покупку смартфонов, бытовой техники и прочих предметов потребления.

Оставшиеся 20% — представители малого и среднего бизнеса. Средняя сумма займа — 9,5 тысяч рублей. То есть, основная часть потребителей «денег взаймы» нормальные люди, несколько не рассчитавшие свои финансовые возможности. С другой стороны, у них нет отказов в выдаче денежных ссуд.

Микрозаймы — цивилизованный способ «взять в долг» деньги. Не нужно беспокоить друзей, не нужно обращаться к полукриминальным личностям, не нужно портить отношения с людьми всевозможными долгами, просьбами и последующим возвратом денег.

Микрокредиты — это всегда удобно, быстро и находится около дома. Процесс выдачи займов отлажен и время на получение денег не превышает 15 минут. Иногда хлеб покупаешь дольше. Поэтому все больше людей обращаются к подобным формам займа.

Свой бизнес выдача микрозаймов населению

Главное без фанатизма. Легкость выдачи кредита компенсируется тяжестью возврата долга. Стоит пропустить срок погашения, как проценты набегают… но, не будем о грустном.

Ведь мы помним, что основная часть займополучателей — приличные люди, которым временно не хватило нужной суммы на важную покупку.

Интернет, как самый прогрессивный вид связи в наше время, не остался в стороне от этих финансовых процессов. Именно в глобальной сети микрозаймы обрели большую популярность. И понятно почему.

В Интернете нет часов приема — все работает круглосуточно; нет очередей и навязывания услуг — пользователь сам выбирает то, что ему нужно; да искать пункт выдачи денег не нужно — достаточно ввести номер телефона, паспортные данные и информацию о карте, на которую поступят деньги. И в течение 15 минут баланс счета увеличится на сумму займа.

Сделано все, чтобы процесс займа денег был легким и непринужденным. В некоторых интернет-магазинах сложнее совершить покупку, чем сегодня взять срочную ссуду.

Большая конкуренция, образовавшаяся на рынке микрофинансовых организаций, выдающих краткосрочные ссыдки, позволяет пользователю выбирать более выгодные условия; более прозрачные проценты; более надежные компании. И процесс взаимообратен.

Уже не редка ситуация, когда некоторые организации выдают первый займ под 0% — так называемые деньги без процентов. Конечно, без процента можно получить небольшие суммы и на короткий срок.

Но, те 58% людей, покупающих смартфоны, бытовую технику и прочие предметы не первой необходимости, очень тепло встречают подобные предложения.

Конечно, тут нет альтруизма, организации рассчитывают, что выдав один беспроцентный займ, они смогут превратить разового клиента в постоянного.

А клиенты, берущие займ под 0%, рассчитывают, что это в первый и последний раз. В любом случае, на стыке этих интересов, где деньги раздают без процентов, возникает довольно большой спрос.

И спрос этот нужно удовлетворять. И стало быть можно на удовлетворении большого спроса заработать.

Можно, конечно, открыть свою микрофинансовую организацию, но это довольно сложно и требует капитальных затрат. То есть, не подходит каждому. А можно открыть сайт Leads.su — один из самых крупных агрегаторов партнерских программ микрофинансовых организаций и различных банков. Именно в этом агрегаторе находятся те предложения, где предлагаются деньги без процентов.

Регистрация на сайте довольна простая. И привычна любому блогеру, умеющему работать с партнерскими программами. Да в принципе любому пользователю, сумевшему зарегистрироваться, например, во . После регистрации, в каталоге Leads можно найти несколько компаний, удовлетворяющих нашим условиям — выдающие деньги без процентов.

Например, МФК Ezaem — предлагает 15 тысяч рублей под 0% для всех, кто делает это впервые у них на сайте. То есть для тех, кто, благодаря предложению, становится ближе к желаемому iPhone на пятнадцать тысяч рублей. Или телефону марки Самсунг. Или еще какой мечте. Которой можно управлять, холить и лелеять. Но, на ее исполнение не хватало 15 тысяч рублей.

И благодаря этому предложению можно заработать. За каждую новую заявку на выдачу, сделанной по партнерской ссылке — выплачивается 600 рублей. Главное зарегистрироваться через Leads. И получить партнерскую ссылку МФК Ezaem. Если не получится самостоятельно, то у агрегатора отзывчивая техническая поддержка. Она поможет и расскажет как это сделать правильно.

Данный постулат вызовет смех у продвинутого веб-мастера или блогера. Он-то знает, как рекламировать различные партнерские ссылки. Для тех, кто не догадывается, пригодятся наши советы, приведенные ниже. Но без знаний — как работает Интернет — не получится.

Читать далее:  Бизнес план мобильной кофейни

Микрозаймы: бизнес-план, как открыть

Давать деньги в долг под проценты – один из самых привлекательных видов заработка во все времена. Для получения такого пассивного дохода от предпринимателя требуется минимум усилий.

Но это только с одной стороны, а с другой – нет более рискованного вида деятельности, чем кредитование заёмщиков. По статистике, крупные кредиторы не могут взыскать около 40% одолженных средств.

Когда речь идёт о частных займах, то процент невозвратов ещё выше.

В России кредитованием частных лиц занимаются в основном микрофинансовые организации (МФО). Сегодня учредить МФО может практически любой предприниматель. О том, насколько реально для владельца малого бизнеса открыть свою микрофинансовую организацию, и как наладить её деятельность, далее в материале.

Идея МФО для бизнеса довольно проста: предприниматель привлекает деньги инвесторов (см., как найти инвестора для бизнеса), выдаёт за счёт этих средств небольшие займы под высокий процент, часть от вырученной прибыли передаёт вкладчикам, а часть оставляет себе.

На первом этапе формирования бизнес-плана для МФО возникает три основных вопроса:

  • где брать деньги для выдачи займов (урегулирование вопросов с вкладами);
  • как рассчитать условия выдачи кредитов, чтобы минимизировать свои риски;
  • как документально оформлять свою деятельность.

От того, как предприниматель ответит на эти вопросы, во многом зависит и сумма стартовых вложений и успех предприятия.

Полезно рассмотреть идеи нового бизнеса, которые можно успешно реализовать в России в 2018 году.

На заметку: лучшие идеи малого бизнеса с минимальными вложениями.

Рекомендуется ознакомиться с наиболее простой моделью этого бизнеса, которая позволит получать небольшую, но стабильную прибыль при небольших вложениях. Актуальное российское законодательство разрешает деятельность МФО в двух форматах: микрофинансовая и микрокредитная компания.

А вот микрокредитные компании (МКК) – более простой формат МФО. МКК могут работать только на деньгах своих учредителей, внесённых в уставный капитал (не могут привлекать вклады), при этом требования к этому уставному капиталу вполне лояльные: не менее 10 тысяч рублей.

МКК выдает своим заёмщикам собственные средства (из сформированного уставного капитала) под определённый процент, и этот процент является источником дохода предприятия.

Команда сайта Мир Бизнеса рекомендует всем читателям пройти Курс Ленивого Инвестора, на котором вы узнаете как навести порядок в личных финансах и научиться получать пассивный доход. Никаких заманух, только качественная информация от практикующего инвестора (от недвижимости до криптовалюты). Первая неделя обучения бесплатная! Регистрация на бесплатную неделю обучения

Рассмотрим примерный образец расчётов бизнес-плана для МФО в форме МКК. Согласно финансовой статистике, наибольшим спросом пользуются кредиты на следующих условиях:

  • сумма около 10 тысяч рублей;
  • срок – 2 недели;
  • процентная ставка – 0,5% в день.

Если уставный капитал МКК составляет 1 млн рублей, то, продав в месяц около 100 займов по 10 тысяч рублей, предприниматель получит доход около 300 тысяч рублей.

Для работы такой МКК потребуется 3 штатных специалиста (администратор, менеджер, специалист по работе с должниками). Всего фонд оплаты труда — около 150 тысяч рублей.

Административные затраты на месяц (аренда офиса, коммунальные услуги, оплата налогов и т. д.) – около 50 тысяч рублей.

Таким образом, производственные издержки небольшой МКК составят около 200 тысяч рублей.

Выходит, что даже имея уставный капитал в 1 млн рублей, МКК может обслуживать свои расходы (см. планирование расходов предприятия) и получать прибыль в размере 100 тысяч рублей.

Полезно узнать, каковы правила составления бизнес-плана.

Несмотря на то, что бизнес-план микрофинансовой организации кажется весьма привлекательным, быстро и правильно организовать МКК могут только специалисты (их услуги по открытию МКК стоят около пяти тысяч рублей).

Основная сложность заключается в том, чтобы зарегистрировать МКК в государственном реестре микрофинансовых организаций. Только с момента такой регистрации МФО приобретает официальный статус и может выдавать займы.

Перед регистрацией необходимо:

  • правильно подобрать наименование для МФО;
  • составить учредительные документы с соблюдением всех требований, предъявляемых к учредителям и к исполнительным органам МФО;
  • разработать правила предоставления микрозаймов.

https://www.youtube.com/watch?v=moyd203_8FQ

Любая неточность может стать причиной для отказа в регистрации. Документы подаются в региональное отделение Банка России по месту нахождения МФО.

Кроме документального оформления, МКК должна позаботиться об организации офиса и о найме персонала.

Стартовые вложения в документальное оформление и в оборудование офиса составят около 300 тысяч рублей.

Аналитики утверждают, что к концу этого же года его стоимость поднимется до 56 миллиардов. Статистки подсчитали, что стартовый пакет на микрозаймы населению окупается всего за 1-2 месяца.

Первые шаги

Офисы, в которых можно занять небольшую сумму, растут в крупных городах даже быстрее, чем грибы после летнего теплого дождя. Но, как и в любом частном бизнесе, предприниматель должен быть готов максимально точно выполнять требования, предъявляемые к бизнесменам такого рода. Для начала человек, собирающийся заработать на микрозаймах, должен ответить себе на несколько вопросов.

  • Будет ли конкурентоспособным избранный бизнес? (Микрозаймы сегодня выдают сотни предпринимателей).
  • Готов ли учредитель досконально следовать требованиям закона?
  • Готов ли он нести убытки, если какая-то часть займов не будет возвращена?
  • Сколько денег он готов вложить в открытие предприятия?

Уяснив для себя ответы и ознакомившись со ст.3 ФЗ РФ N 151-ФЗ от 02.07.2010, предприниматель готов начинать регистрацию юридического лица. Это может быть фонд, товарищество, ООО или другой вид организации, находящейся вне бюджета, занимающейся некоммерческим партнерством.

Начало бизнеса мало чем отличается от организации любого другого собственного дела и начинается с бумажной работы. Предприниматель должен изучить руководящие документы, собрать пакет необходимых бумаг, снять помещение, соответствующее требованиям Роспотребнадзора и пожарной инспекции.

Отличие только одно: компания, осуществляющая микрозайм денег, должна быть в обязательном порядке зарегистрирована в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Иначе деятельность ее будет противозаконной. Для разрешения на деятельность потребуется ряд документов.

  • Заявление владельца (со всеми его контактными и паспортными данными) о внесении компании (фирмы, организации) в Реестр микрофинансовых организаций.
  • Регистрация (копия) юридического лица.
  • Данные об учредителях. Обычно образец этого документа размещается на сайтах городских администраций. В зависимости от города, формы могут несколько различаться.
  • Решение (копия) об избрании руководящих органов организации. Оно составляется в произвольной форме.
  • Стандартный пакет документов: св-во о Госрегистрации фирмы, Устав, учредительные документы. В Уставе должно быть обязательно указано, что одним из видов деятельности компании является выдача займов.
  • Документы, подтверждающие юридический и фактический адрес организации.

Как открыть бизнес «Микрозаймы» человеку, не являющемуся гражданином РФ? Кроме общего пакета документов ему придется предоставить:

  • перевод Устава на русский язык (вместе с копией на государственном языке заявителя);
  • выписку о правовом статусе заявителя, выданную в его государстве и тоже переведенную на два языка.

Что важно помнить?

Все учредительные документы должны давать четкое представление о том, что доходы, полученные в результате выдачи микрозаймов, будут потрачены на микрофинансирование, благотворительность, образование или погашение уже существующих кредитов (займов).

Образцы документов начинающий бизнесмен может найти в приложении к закону Минфина от 03.03.2011 № 26 н.

Еще до того, как открыть бизнес «Микрозаймы», предприниматель должен четко уяснить: госпошлина за открытие составляет всего 1000 рублей. Штраф за незаконную выдачу денег – 30000.

Составить, собрать и зарегистрировать все нужные документы нелегко: требуется время, крепкие нервы. Вот почему лучше нанять юристов. Они не только избавят от долгих хождений по инстанциям, но и помогут правильно заполнить нужные бумаги. Затраты в любом случае оправдаются.

Причины для отказа

Если пакет документов подготовлен без изъянов, то уже через 14 календарных дней уполномоченный орган обязан внести компанию в Реестр. Если же существуют причины, по которым заявление не может быть удовлетворено, то в письменном отказе они должны быть перечислены.

Поэтому, задумываясь о том, как открыть фирму по микрозаймам, предприниматель должен дотошно отнестись к изучению руководящих документов и подбору официальных бумаг, которые нужно представить в уполномоченные органы.

Причинами для отказа могут стать перечисленные ниже факторы:

  • Неправильно оформленные документы.
  • Документы, несущие ложную информацию.
  • Неполный пакет требуемых бумаг.
  • Если компания была исключена из Реестра, а с момента ее исключения до подачи нового заявления не прошел год.

Задумываясь о том, как открыть «Микрозаймы», бизнесмен должен быть готовым к тому, что на сбор документов, регистрацию юрлица и решение вопроса в уполномоченных органах обычно уходит не меньше 1-3 месяцев. Кроме того, потребуется время на привлечение клиентов. Первую прибыль компания по выдаче кредитов начнет приносить не раньше, чем через 3-4 недели.

Микрозаймы для малого бизнеса

В условиях жесткой конкуренции и финансовой нестабильности, возможность быстро получить нужную денежную сумму, зачастую играет огромную роль на этапе становления и формирования бизнес-проекта.

 Необходимость развития бизнеса без ущерба для текущего бюджета предприятия 
 Нехватка денежных средств для осуществления ежемесячных платежей заработная плата сотрудников, взносы в независимые фонды и т.д. 
 Проведение модернизации предприятия и выход на качественно новый уровень выпускаемой продукции 
 Открытие дополнительных торговых точек, офисов проведение рекламных компаний в СМИ, создание баннеров и т.д.
 Регистрация ИП и открытие собственного бизнеса организация начального этапа производства

Вы можете в сети Интернет подобрать подходящую организацию, но посетить офис МФО вам все же придется.

Множество финансовых организаций уже оценили потенциал предприятий малого бизнеса и оформляют большое количество займов, как для начинающих так и для опытных предпринимателей.

В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» стать МФО может любое юридическое лицо, зарегистрированное в форме:

  • фонда;
  • автономной некоммерческой организации;
  • учреждения;
  • некоммерческого партнерства;
  • товарищества или хозяйственного общества.
Читать далее:  Как открыть свой бизнес по производству ортопедических матрасов

https://www.youtube.com/watch?v=rEKSJInnOXg

Поэтому в каждом населенном пункте существует большое количество организаций, кредитующих представителей малого бизнеса и работающих на локальной территории.

 «Микрофинанс» предоставляет заемщикам денежные средства на срок до 12 месяцев, максимальная сумма займа составляет 1000000 рублей 
 «Рускапиталгрупп» бизнесмены могут получить до 1000000 рублей под 47,45% годовых на срок от 1 до месяца до 1 года 
 «Центр микрофинансирования» представители малого бизнеса при обращении в МФО могут рассчитывать на получения максимум 300000 рублей под 25-50% годовых (в зависимости от ситуации, количества предоставленных документов и т.д.) на срок до 12 месяцев и т.д.
 Российское гражданство если предприниматель является иностранцем, МФО не сможет предоставить займ. Также важно иметь постоянную регистрации в регионе действия организации 
 Возраст обязательное условие всех кредитных организаций, что заемщик не может быть моложе 18 лет (правовое совершеннолетие). Верхняя возрастная граница варьируются от 50 до 60 лет 
 Наличие ликвидных активов ни одно самодостаточное предприятие не может функционировать без определенной материальной базы. Для получения одобрения займа от МФО потребуется документально подтвердить наличие таких активов
 Бизнес-план если вы хотите получить займ на открытие бизнеса, необходимо предоставить реальные и точные финансовые расчеты. Бизнес-план является доказательством того, сколько именно денежных средств вам необходимо, на какие цели, а также расчет окупаемости проекта, на основании которого будет происходить погашение займа 
 Отсутствие иных долговых обязательств не всегда обязательное условие, но в большинстве случаев желательное. Если взятый кредит будет единственным, МФО сможет предоставить заемщику большую сумму займа на более выгодных условиях
 Крупная сумма займа и длительный срок 
 Желание получить кредит под более выгодный процент отсутствие подтвержденного дохода у заемщика (создание бизнеса и т.д.), плохая кредитная история
 Недвижимость в качестве залога сотрудники МФО могут принять правоустанавливающие документы на квартиру, частный дом, дачу, земельный участок, коммерческое или производственное помещение и т.д. 
 Автомобиль для получения крупного займа можно предоставить ПТС на легковой или грузовой автомобиль, спецтехнику, водный транспорт и т.д., а также оборудование, товары, другое ликвидное имущество

Можно ли без залога

Большинство микрофинансовых организаций работают без принудительного обеспечения займа, закладывая возможные риски невозврата в высокую процентную ставку.

 Если вы берете денежные средства в долг на строго определенное время и согласны с завышенными процентными ставками переплата по займу становится не такой пугающей, если вернуть необходимую сумму заранее 
 Вы можете предоставить МФО поручителя который будет являться гарантом вашей финансовой стабильности и разделит с вами финансовое бремя в случае ненадлежащего исполнения своих обязательств

Первые шаги

Микрофинансовая организация тоже является частью кредитной системы, и желающих воспользоваться услугами немало. Бизнес-план микрофинансовой организации поможет новичку рассчитать расходы и открыть свое прибыльное дело.

Пример рассчитывался для небольшого провинциального городка с невысокой конкуренцией.

Основной вид деятельности: микрозаймы населению под определенный процент. Ставка – 2% в сутки, сумма займа – от 1 000 до 20 000 руб., срок – до 30 дней.

Целевые клиенты: работающая часть населения со средним и ниже среднего доходом, в возрасте от 20 до 60 лет.

Форма юридической регистрации: ООО. Регистрировать ИП нельзя, так как после регистрации необходимо поставить ваше МФО на учет в государственный реестр. А ИП на учет не поставят, и деятельность будет считаться незаконной. Пройти регистрацию и поставить компанию на учет можно прямо на сайте ЦБ.

Основными целями деятельности МФО являются:

  • Привлечение клиентов с целью получения от них прибыли в виде процентов.
  • Оказание помощи клиентам в виде мгновенного займа.

Микрофинансовая организация гарантирует тайну по операциям своих клиентов и независимость от органов государственной власти и управления при принятии ими решений, связанных с займовыми операциями.

Главным показателем деятельности и основным источником собственных средств МФО является прибыль. Она определяется по итогам работы за год, исходя из фактической суммы доходов и расходов (из общей суммы доходов вычитаются опера­ционные расходы, материальные и приравненные к ним затраты и расходы на оплату труда).

За счет прибыли микрофинансовой организации формируются фонды: основных сред­ств, производственного и социального развития, заработной платы, амортизационный и др.

В течение года планируется окупить вложения и открыть еще одну точку в другой части города.

Налогообложение: ОСНО.

Время работы: каждый день с 10:00 до 21:00, включая выходные дни. График выбран, основываясь на времени работы торгового центра. Большинство клиентов смогут посетить офис после своего рабочего дня. В выходные большую часть клиентов будут составлять люди, приезжие из ближайших населенных пунктов (сел, деревень).

Для оформления выбрана форма ООО. Для ее регистрации необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • Устав будущей компании микрофинансирования населения.
  • Договор аренды с хозяином помещения.
  • Юридический адрес компании (может использоваться место регистрации владельца или размещение офиса).
  • Ксерокопии паспорта и ИНН от одного владельца или от каждого, если учредителей несколько. Каждая копия заверяется у нотариуса.
  • Заявление на регистрацию вида деятельности. В заявлении указываются ОКВЭД: 64.9 «Деятельность финансовая, кроме страхования», 64.92 «Деятельность по предоставлению займов и кредитов населению».
  • Квитанция из любого отделения банка об уплате государственной пошлины.
  • Выписка из банка о наличии счета и уставного капитала в размере 15 000 руб.

Сразу после получения ООО необходимо подать заявку о постановке на учет в реестр МФК. Заявка будет рассмотрена в течение 3 недель, затем вы получите либо одобрение, либо отказ. В случае отказа ваша деятельность будет считаться нелегальной.

Для работы с клиентами была выбрана стандартная ставка всех микрофинансовых организаций в России – 2% в сутки. Максимально кредит выдается на 20 дней, что отличается от конкурентов. У большинства компаний срок выдачи – до 15 дней.

Работа с клиентами осуществляется напрямую в офисе и через группу в социальных сетях. Но для получения наличных необходимо все равно обратиться в офис. Онлайн-клиент может подать заявку на кредит и получить отказ или добро на кредит.

Микрофинансирование осуществляется после одобрения и проверки клиента по базе данных по следующим данным:

  • Паспортные данные.
  • Прописка.
  • Телефон с подтверждением.

В отличие от банков, нет необходимости предоставлять справку с места работы. С каждым клиентом заключается договор, где прописываются все условия выдачи микрозайма.

При работе учитывается, что 35% клиентов не будут возвращать средства или вернут кредит не в полном объеме. Работу с нерадивыми клиентами будут совершать коллекторские организации, которым перепродается долг МФО. Потери компании при этом сводятся на нет. А 762% годовых легко покроют любые риски.

Оборудуем офис

Название Количество, шт. Общая сумма, руб.
Стойка на ресепшен 1 7 500
Стол компьютерный 2 20 000
Стулья 4 2 800
Компьютер 2 90 000
Ксерокс 1 7 000
Фотоаппарат и телефон 1 15 000
Принтер 1 8 000
Шкаф для документов 1 7 000
Полки для канцтоваров 2 5 000
Модем с подключением к интернету 1 2 500
Сейф 1 30 000
Итого 194 800

Как происходит процесс оформления

 Предварительный визит и консультация на данном этапе соискатель выказывает свое желание оформить займ, получает всю информацию о действующих программах и условиях предоставления, и список необходимых документов 
 Сбор необходимых бумаг  чем быстрее вы сможете собрать всю документацию, тем скорее сможете получить нужные денежные средства на развитие бизнеса 
 Заполнение анкеты заемщика и предоставление документов заполнив заявку и приложив необходимые документы, вы официально делаете запрос на получение займа 
 Получение решения обычно сотрудники МФО оповещают потенциальных заемщиков о вынесенном решении по телефону или с помощью смс-информирования 
 Паспорт гражданина РФ подтверждение гражданства и наличия постоянной регистрации (необходим оригинал и копия) 
 Свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРН) и о постановке на налоговый учет в качестве индивидуального предпринимателя (ИНН) 
 Заполненная налоговая декларация за последние 6 месяцев является подтверждением финансовой стабильности действующего предприятия 
 Документы, имеющие отношение к деятельности бизнес-проекта  документы об аренде помещений, контракты на оказание услуг, документы о найме рабочих и т.д. 
 Выписка из ЕГРИП выданная не ранее, чем за 30 дней до предъявления в МФО 
 Лицензия на осуществление определенной деятельности при наличии и необходимости

Также предпринимателю потребуется подтвердить свой доход и рентабельность предприятия, предъявив некоторые финансовые документы:

  1. Налоговая декларация.
  2. Книга учета доходов и расходов.
  3. Справка из налоговой инспекции об имеющихся открытых счетах. 
  4. Справка из банка-партнера о ежемесячных оборотах.

Каждая микрофинансовая организация имеет свой собственный образец договора, в котором уже прописаны обязательные условия для предоставления займа.

 ФИО и личная информация о заемщике паспортные данные, адрес регистрации и т.д. 
 Сумма займа определяется в зависимости от финансовой стабильности соискателя, наличия поручителя, залога и т.д. 
 Срок действия договора определяется по согласованию с заемщиком

Большинство микрофинансовых организаций предлагают своим клиентам широкий выбор возможностей получения заемных средств.

Каждый заемщик самостоятельно определяет наиболее предпочтительный вариант и делает выбор в пользу:

  • перечисления на банковскую карту;
  • получения наличными в офисе или расчетно-кассовом центре МФО;
  • перечисление суммы займа на расчетный счет;
  • получение в отделениях Почты России и т.д.

Наиболее востребованными способами получения микрозаймов для представителей малого бизнеса являются перечисления на расчетный счет организации и наличные.

В современном мире бизнеса существование без использования заемных средств невозможно. Главное правило успешного кредитования — просчет возможных вариантов развития событий и реальная оценка своих финансовых возможностей.

Читать далее:  Свой бизнес производство карандашей

Если бизнесмен не сможет исполнять свои финансовые обязательства, он не только не сможет развиваться дальше, но и может потерять то, что у него было.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Открываем прибыльную микрофинансовую организацию

Многие начинающие предприниматели желают знать, как открыть микрофинансовую организацию с нуля, так как считают это прибыльным бизнесом. Он стал актуальным еще в 2011 году. Займы стали популярной услугой, что позволило активно развить сектор МФО.

К тому же государство не предъявляет жестких требований к осуществлению данной деятельности в отличие от банков. Предприниматель, желающий открыть организацию рассматриваемого вида, может получать в дальнейшем неплохую прибыль.

Однако стоит учитывать, что конкурентов в данном секторе у него будет достаточно много.

МФО имеет следующие преимущества как бизнес:

  • быстрая регистрация и отсутствие завышенных требований от государственных органов;
  • отсутствует необходимость в совершении страховых выплат;
  • для начала деятельности нужно выполнить ряд несложных условий;
  • отсутствуют требования к объему капитала предприятия, что позволяет открыть его без вложений или потратив минимум средств.

Открыть МФО довольно просто. При правильном выполнении всех действий этот бизнес станет прибыльным.

Принцип работы

Главное отличие МФО от традиционных кредитных структур заключается в наличии лимита на кредитование, составляющего около полутора миллиона. Основой работы организации является предоставление займов на условиях возвратности и срочности для физических лиц. В обязательном порядке заключается договор, содержащий важные условия сделки. МФО имеет следующие особенности:

  • ссуду можно предоставить только в национальной валюте;
  • предъявляют минимальные требования к заемщикам;
  • не могут участвовать в сделках купли/продажи ценных бумаг;
  • не имеют возможности изменить условия договора после приобретения ним юридической силы;
  • не могут начислить штрафы при досрочном погашении, если заемщик предупредил о своих намерениях заблаговременно.

Эти особенности стоит учесть при открытии микрофинансовой организации.

Поможет желающим узнать, как открыть МФО пошаговая инструкция:

  • О микрофинансовой организации
  • Какую франшизу выбрать
  • Регистрация бизнеса
  • Сколько нужно вложить денег, чтобы открыть микрофинансовую организацию
  • Сколько можно заработать на микрофинансовых организациях
  • «Подводные камни»
  • Пошаговый бизнес план: с чего начать
  • Какое оборудование нужно для МФО
  • Какие нужны документы

По словам экспертов, отрасль микрофинансирования остается привлекательной для инвестирования, несмотря на то, что спрос на кредиты несколько снизился, по сравнению с 2013 – 2014 годами («золотое время» МФО). Население по-прежнему нуждается в быстрых займах, что называется от зарплаты к зарплате. Даже все кризисные явления, которые наблюдаются в стране не мешают развитию данного бизнеса. Многие крупные сетевые игроки, до предела насытив столичный рынок, уже во всю осваивают регионы…

Стоит сказать, что до 2014 года открыть собственную МФО, да и в целом существовать подобному бизнесу было гораздо проще. Все изменилось после того, как контроль над деятельностью микрофинансовых организаций взял на себя Центральный Банк. Усилились регулятивные требования (был создан так называемый мегарегулятор) и в стране массового стали закрываться «слабые» и не совсем честные МФО.

Интерес к данной отрасли со стороны представителей малого бизнеса обусловлен тем, что процесс открытия организации выглядит достаточно просто. Если нет желания заниматься самостоятельным решением всех вопросов и лезть на “непонятный рынок” – пожалуйста, можете приобрести готовую бизнес-модель.

Так, сегодня существуют десятки предложений по открытию МФО по договору франчайзинга (например, «Мастер деньги» или “Домашние деньги”). По сути, от предпринимателя требуется только три основных составляющих: 1 Желание заниматься данным бизнесом 2. Помещение, где будет располагаться офис (можно в аренду) 3.

Естественно, франчайзинг предполагает некоторую зависимость от главного предприятия, но, согласитесь, шансы на успех резко возрастают.

Регистрация бизнеса

Деятельность МФО регулируется Федеральным законом № 151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. В нем подробно расписаны основные требования и правила функционирования подобных организаций. Так, согласно закону, микрофинансовая организация может выдавать займы населению только до 1 миллиона рублей, не более.

Регистрация МФО по своей сути ни чем не отличается от открытия обычной ООО (ИП в данном случае не подходит). Регистрация проходит во все той же ИФНС (налоговая). Однако для того, чтобы работа МФО считалась законной, потребуется также вступить в гос. реестр микрофинансовых организаций.

Данная процедура проходит через Министерство финансов.

Чтобы вступить в реестр потребуется предоставить следующие документы: заявление, свидетельство о Государственной регистрации юридического лица, учредительные документы, решение о создании организации и об утверждении учредительных документов, решение об утверждении органов управления организации, справка об адресе организации, сведения об учредителях, уплата государственной пошлины.

Выдавать займы можно лицам в возрасте от 18 до 6о лет, при условии предоставления паспорта гражданина РФ. Максимальная сумма кредита у большинства организаций равна 15 000 р. Средний процент по займу составляет 2% в день.

Закон не запрещает открываться с минимальными инвестициями (это вам не банк открывать). Фактически можно начать работу «с нуля» располагая уставным капиталом в 10 000 р. Однако стоит учесть такой важный момент.

Дело в том, что каждая сделка в размере 10 и более % от балансовой стоимости активов подлежит обязательному одобрению на общем собрании участников. Другими словами, если вы располагаете капиталом в 10 000 р.

, то вам придется одобрять каждый займ на 1000 р. и более. Не вариант!

Поэтому игроки рынка рекомендуют начинать бизнес с минимальным капиталом в 500 000 – 700 000 р. Данной суммы хватит не только на ремонт помещения, регистрацию ООО, но и на создания той самой «подушки безопасности» и увеличит возможности организации.

Офис микрофинансовой организации оснащают мебелью и офисной техникой (принтеры, компьютеры, факс, телефоны), закупают расходные материалы и канцелярию. Из персонала требуются в первую очередь менеджеры по работе с клиентами, юрист, менеджер по работе с должниками, сотрудники службы безопасности и бухгалтер. Примерный фонд оплаты труда составляет 100 – 150 тыс. р. в месяц.

Если выдавать в среднем по 20 кредитов в день на сумму в 3000 р. под 2% на 14 дней, то за месяц можно заработать  порядка 250 – 300 тыс. рублей. Из них «чистыми» (за минусом аренды, заработной платы и рекламных расходов) получиться 100 – 150 тыс. р. Это с учетом того, что 15 – 20% от выданных займов не будут возвращены в срок и проданы коллекторам.

Если на открытие МФО было потрачено 700 – 900 тыс. р., то вложения окупаются менее чем за год.

«Подводные камни»

Можно выделить два основных риска при ведении подобной деятельности: 1. Высокая административная ответственность (штрафы, постоянный контроль со стороны государства, введение новых законов) 2. Риск не возврата предоставленных займов.

Если с первым пунктом бороться достаточно сложно, но со вторым – вполне реально.

Проблема взыскания просроченной задолженности, пожалуй, и есть тот самый «камень преткновения», который стоит на пути построения прибыльного бизнеса на займах. Потому как найти клиента и выдать займы не так сложно (ввиду общей экономической ситуации в стране). Гораздо сложнее – вернуть предоставленный займ и заработанные проценты.

Поэтому, открытие МФО должно сопровождаться четкой проработкой всех документов, касающихся непосредственно работы с займами. Грамотный юрист в штате – жизненная необходимость.

Чтобы уменьшит риск невозврата займов необходимо внедрить серьезный блок по работе с просроченной задолженностью. Какие методы могут здесь помочь:

  • Качественная первоначальная консультация по вопросу погашения займа еще на этапе его предоставления.
  • Проработка системы напоминаний о просроченном долге. Можно использовать дешевые смс, а также нанять специального человека, который будет заниматься прозвоном должников.
  • Внедрение системы работы с должниками, у которых возникли финансовые проблемы.
  • Внедрение системы работы с ответственными заемщиками (предоставление дополнительных бонусов, снижение процентной ставки и пр.)

Рекомендуется при этом ограничить период самостоятельного взыскания задолженности до 1 месяца. Этого периода достаточно, для того, чтобы понять реальную причину проблемы невозврата займа. В дальнейшем, такие должники должны передаваться коллекторской фирме – специалистам по взысканию задолженности.

Преимуществ от работы с коллекторами достаточно: 1. Вы экономите средства на содержание собственной службы по взысканию долгов. 2. Переносите часть негативных моментов в работе на стороннюю организацию 3.

Коллекторы являются профессионалами в этой сфере, поэтому взыскание долга у них проходит гораздо эффективнее.

Открытие финансовой организации лучше начать с подробного бизнес плана, в котором нужно рассчитать, какие вам потребуются капитальные инвестиции, сколько денег нужно будет потратить на предоставление займов, сколько уйдет на закупку оборудования, аренду, заработную плату персоналу и рекламную компанию. Затем вам нужно будет:

  • зарегистрировать бизнес,
  • получить статус МФО;
  • выбрать помещение под офис;
  • набрать персонал:
  • организовать рекламную компанию.

Для МФО подойдет то же оборудование и инвентарь, что и для обычного офиса. Вам потребуются: компьютеры и оргтехника, компьютерные столы, стулья, телефоны; полки или стеллаж. Все затраты обойдутся не более, чем в 100 000.

МФО можно зарегистрировать только как юридическое лицо. Для этого нужны будут: решение об учреждении МФО как ООО, устав организации, документы об уплате Госпошлины, приказ о назначении директора с обязанностями главбуха.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
FinToPro
Adblock
detector