Как улучшить кредитную историю — 6 рабочих способов исправить быстро и легко

Как выбрать банк для исправления испорченной КИ?

Перед тем как выбрать банк для исправления испорченной кредитной истории необходимо разобраться с причинами низкого рейтинга и подобрать оптимальный способ его восстановления. Рекомендуется предварительно запросить отчет во всех крупнейших бюро кредитных историй. Если в нем будут обнаружены ошибки, то рекомендуется пройти исправление кредитной истории в бюро кредитных историй (БКИ) или первоначального кредитора и только затем улучшать кредитный рейтинг.

Все варианты исправления КИ с помощью банка сводятся к созданию в БКИ новых записей об успешно выплаченных новых кредитах. Они постепенно будут ослаблять влияние старых просрочек.

В каждом конкретном случае ответ на вопрос, реально ли изменить плохую кредитную историю через новые ссуды будет индивидуальным. Обычно если старые просрочки закрыты, и они не были слишком длительными, то это вполне реально. Но исправление кредитной очень плохой истории в банках может быть невозможно из-за отказов в предоставлении даже маленьких кредитов или в выдаче кредитных карт.

Самый простой вариант получить новую положительную запись в отчете БКИ – взять новую ссуду и погасить ее своевременно. Брать в долг крупную сумму необязательно, да и получить ее с низким рейтингом сложно. Рекомендуется брать кредит для исправления кредитной истории по программам экспресс-кредитования.

Перед тем как исправить КИ с помощью нового кредита в банке надо внимательно подойти к выбору подходящего предложения. Только после этого можно оформлять заявку, подписывать документы и получать деньги.

Исправление КИ будет происходить автоматически с каждым платежом, внесенным по графику. Никаких дополнительных действий совершать не требуется. Банк будет передавать данные в БКИ.

Выбирая банк надо уделить внимание следующим моментам:

  • Наличие специальной программы исправления плохой кредитной истории. Они позволяют улучшить КИ в несколько шагов и получить после их прохождения гарантированный лимит кредитования. Клиенту предоставляется пошаговая инструкция и ей надо просто строго следовать. Дополнительно специалисты финансового учреждения предоставят все необходимые консультации по ситуации конкретного заемщика.
  • Список БКИ, в которые поступают данные. Каждый банк выбирает самостоятельно список бюро, куда он отправляет данные. Закон требует передавать их хотя бы в 1 БКИ. Большинство финансовых учреждений сотрудничают с НБКИ и другими крупными бюро. Но лучше уточнить этот момент, иначе данные о новых выплаченных успешно кредитах могут оказаться в одном бюро, а в других сохранится информация только о просрочках.
  • Лояльность условий и требований по выдаче кредитов и карт. Во многом можно ли исправить КИ через банк зависит от того, одобрят или нет новую ссуду или кредитный лимит по кредитке. Некоторые финансовые учреждения даже в условиях продукта открыто указывают, что готовы «закрыть глаза» на непродолжительные просрочки.
  • Отзывы реальных людей, которые уже исправили свою кредитную историю. Именно потребитель услуг может рассказать об их качестве, плюсах, минусах и различных нюансах. Сильно верить рекламе не стоит в ней каждый банк – лучший.

Перед тем как приступить к действиям по исправлению репутации, необходимо понять причины недовольства банков и разработать план действий, как улучшить кредитную историю, если она испорчена.

О степени испорченности КИ можно судить из специальной выписки с информацией из Бюро кредитных историй. Запрос можно оформить через банк или уточнить информацию онлайн, используя интернет-ресурс Центробанка, пользуясь кодом субъекта, если он известен.

Следующие причины могут привести к признанию КИ неудовлетворительной:

  1. Предыдущие ссуды не были погашены своевременно, и предыдущий кредитор предпринимал меры по истребованию долга самостоятельно, через суд, коллекторов.
  2. Наличие в прошлом просрочек длительностью более 5 дней. Значение имеют величина просроченных платежей и количество задержанных выплат. Если заемщик хронически задерживал платежи на 1–2 дня в течение нескольких месяцев подряд, это также негативно отражается на репутации.
  3. Однократная просрочка не более 5 дней вряд ли станет поводом усомниться в ответственности клиента.

Помимо причин, виновником которых стал сам человек, иногда и банки допускают ошибки. Например, технические ошибки при зачислении средств ведут к автоматической задержке, которая выливается в образование просрочки.

Как и всякий другой документ, кредитная история может содержать неверные сведения из-за ошибок при передаче данных от банка в БКИ. В данном случае требуется обратиться в банк и потребовать исправления сведений.

Самый простой и наименее затратный способ исправления репутации – оформить кредитку в банке, предъявляющем минимальные требования к заемщикам. Получить кредитку можно в банке, занятом активным привлечением новых клиентов или продвижением нового кредитного продукта.  Получить кредитную карту моментального выпуска довольно легко, и времени процедура оформления занимает немного.

Если есть выбор из нескольких доступных предложений, рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:

  1. Длительность грейс-периода. В течение определенного количества дней есть возможность тратить средства банка безналичным способом (в отдельных случаях эмитент допускает льготное обналичивание).
  2. Начисляемый процент – чем ниже ставка, тем меньше процентов придется выплатить сверх суммы долга.
  3. Наличие дополнительных скидок, бонусов, возможность получения дохода в виде возврата части затрат кешбэком.
  4. Стоимость обслуживания (годового и текущего).
Читать далее:  На каких бинарных опционах лучше зарабатывать новичку

Если быстро восполнять средства, потраченные с карточного счета, можно обойтись без начислений процентов, пользуясь преимуществами бесплатного периода. Необходимо контролировать крайний срок пополнения баланса в рамках беспроцентного периода.

Если возникают сложности с получением карточки с большой заемной суммой, рекомендуется запрашивать меньшую сумму (например, на 10–15 тысяч рублей). Главное условие – поддерживать активность движений по карточному счету – частые оплаты и погашение.

Еще один эффективный способ, получая средства взаймы, повысить свою репутацию через микрофинансирование. Из названия следует, что подобные учреждения выдают небольшие суммы и на короткий срок. В течение короткого периода человек, получивший заем на карту и выполнивший обязательства несколько раз, сможет значительно поправить информацию из своего досье.

Есть серьезный минус подобной схемы действий – переплата через микрозаймы в годовом пересчете достигает нескольких сотен. В случае, если клиент не сможет вовремя выплатить долг вместе с процентами (за месяц процентная переплата может превысить сумму, взятую в долг), есть высокий риск образования невозвратного долга и серьезных проблем с выплатой. Если нет уверенности в своевременной выплате долга, от микрокредитования лучше отказаться.

Рекомендуется брать деньги на короткие промежутки – всего на несколько дней – и сразу погашать. Путем нескольких таких погашений КИ благополучно обновится новыми сведениями, повышая шансы на выдачу действительно выгодного банковского займа.

Существуют действенные способы, как улучшить кредитную информацию. Чтобы исправить КИ, погасите текущие долги. Даже если предыдущие займы испортили репутацию, выполните долговые обязательства и докажите банкам серьезное отношение к выплатам будущих ссуд. Лечение КИ требует усилий, однако результат оправдывает себя. Ведь поняв, как исправить плохую кредитную историю на хорошую, можно получить перспективу кредитования на выгодных условиях в российских банках.

Начать реабилитацию КИ можно в интернете с микрозаймов в МФО. Микрофинансовые компании выдают деньги даже тем заемщикам, которые имели проблемы с погашением долга. Своевременный возврат микрокредита станет большим плюсом в досье потребителя. Также можно взять товарный кредит и быстро вернуть деньги, регулярно расплачиваться кредиткой, погашая потраченную сумму в льготный период. Способы, советы, как лучше улучшить КИ, подробно описаны далее.

Заемщики практикуют сразу комплекс вариантов. Это позволяет с более высокой вероятностью реабилитировать свой рейтинг и стать желанным клиентом в банковских учреждениях. Можно параллельно оформить товарный кредит, начать активно расплачиваться кредиткой, взять мелкий заем в микрокредитной компании и погасить его за 10-15 дней, не переплачивая лишних процентов. Такие простые активности позволят повысить доверие банков и доказать свою платежеспособность.

Учитывая огромный интерес россиян к вопросу, как улучшить кредитную историю, если она испорчена, банки и микрофинансовые компании разрабатывают специальные программы по реабилитации КИ. Выполнив все условия такого предложения и погасив заем без просрочек, клиент может рассчитывать на дальнейшее кредитование в банке со стандартными требованиями.

Как восстановить кредитную историю, знают в Совкомбанке. Там действует программа, которая помогает реабилитировать плохое досье. Смысл заключается в пошаговом погашении кредитов с постепенно возрастающей суммой. Выполнение условий позволяет заемщикам убрать плохую КИ и оформить выгодный кредит в этом же банке.

Зная, как исправить кредитную историю, начинайте действовать. Специальная программа Совкомбанка поможет в том случае, если взятые на себя обязательства будут выполнены строго в указанные сроки. Принимая условия, удостоверьтесь, что средств для погашения новых займов хватит. В ином случае существует вероятность еще глубже зарыться в долговую яму и окончательно погубить свою репутацию.

Восстановление кредитной истории эффективно при кредитовании в МФО. Микрофинансовые организации редко запрашивают в БКИ досье заемщика, оплачивая свои риски достаточно высокой процентной ставкой. Оформляя заем в МФО, многие россияне избавляются от испорченной КИ именно таким методом. Достаточно заполнить заявку, предоставить копию паспорта и получить микрокредит в течение 5-10 минут на карту. Процедура доступна онлайн, посещение офиса компании-кредитора не требуется.

Невозможно улучшить свою кредитную историю, не понимая до конца, что с ней не так. Поэтому для начала перечислим ситуации, наличие которых дискредитирует репутацию заемщика перед лицом финансовых организаций:

  1. Невыплата кредита банку или МФО. Это самое тяжелое нарушение, которое может совершить заемщик. После него получение нового кредита практически невозможно, даже если долг был взыскан по суду или через судебных приставов.
  2. Просрочка регулярного платежа на срок более месяца. При наличии такого факта в кредитной истории вероятность получения нового займа приближена к нулю. Единственное, что остается, – оформить кредит в микрофинансовой организации, так как для таких учреждений критичен период просрочки лишь от двух месяцев.
  3. Просрочка регулярного платежа на срок от 5 до 30 суток. Данный поступок относится к незначительным нарушениям правил выплаты займа, особенно если он имел место всего один раз. Другое дело, если клиент регулярно вносил платежи с задержкой. Такое поведение может стать причиной отказа в выдаче нового кредита.
  4. Просрочка регулярного платежа на срок до 5 суток. Данные о подобных нарушениях не всегда заносятся в кредитную историю. При рассмотрении заявки на получение кредита финансовые организации не обращают на этот пункт внимания.

Что называется кредитной историей?

Пойдём по порядку. Кредитная история в принципе — это перечень всех финансовых обязательств конкретного гражданина, в котором отражается также добросовестность исполнения этих обязательства. Упрощённо говоря, в ней указано, как часто гражданин брал займы и насколько хорошо их возвращал.

Она же положительная. Она присутствует у клиентов, которые своевременно совершали выплаты по задолженностям и соблюдали все условия договора.

Читать далее:  Как получить первые заказы без портфолио 3 рабочих способа

Как улучшить кредитную историю - 6 рабочих способов исправить быстро и легко

Она же отрицательная. Она присутствует у человека, который нарушал условия договора или финансовые обязательства.

Взять займ без процентов для улучшения кредитной истории

Сортировать

по популярностипо отзывампо рейтингупо одобрениюпо суммепо ставке

Название, организация Ставка Сумма, до Срок, до Возраст, до

С плохой КИАвтоматом

Возраст

Обновлено 23.03.2020

Проверка заявки: Автоматически без звонков оператора

Идентификация: Селфи с паспортом, видео

С любой кредитной историей. Деньги за 8 минут. Проверка заявки — 4 минуты (роботом).

Любая МФО может отказать, отправьте заявку еще в 1-2 компании

Получить

на сайте Займер

Сравнить

Проверка заявки: Автоматически без звонков оператора

Идентификация: Селфи с паспортом, видео

С любой кредитной историей. Деньги за 8 минут. Проверка заявки — 4 минуты (роботом).

Обновлено 23.03.2020

Первый без комиссии

Возраст

Обновлено 23.03.2020

Деньги через 15 минут. Только по паспорту.

Любая МФО может отказать, отправьте заявку еще в 1-2 компании

Получить

на сайте CreditStar

Сравнить

Деньги через 15 минут. Только по паспорту.

С плохой КИДеньги за 10 мин.

Сумма

Возраст

Обновлено 23.03.2020

Проверка заявки: Автоматически без звонков оператора

Идентификация: Фото, скан паспорта

Регистрация и деньги за 10 минут. Одобрение автоматом. Можно вернуть досрочно. Есть продление займа.

Любая МФО может отказать, отправьте заявку еще в 1-2 компании

Получить

на сайте Екапуста

Сравнить

Проверка заявки: Автоматически без звонков оператора

Идентификация: Фото, скан паспорта

Регистрация и деньги за 10 минут. Одобрение автоматом. Можно вернуть досрочно. Есть продление займа.

Присутствует у клиента, который ранее не оформлял кредиты или займы других видов в принципе.

Банк в течение пяти дней передаёт сведения о кредите и выплатах по нему (или отсутствии этих выплат) в бюро кредитных историй (БКИ), с которым он сотрудничает. Там упорядочивается вся информация, поступающая о заемщике из разных кредитных учреждений. При необходимости кредитное учреждение может запросить у БКИ информацию о заемщике, чтобы оценить его кредитоспособность.

Кредитная история может стать решающим показателем при оформлении любого достаточно крупного кредита. Стоит относиться к кредитной истории как к некоему рейтингу кредитоспособности. Если он отрицательный, то банк понимает, что такому клиенту выдавать деньги нежелательно, есть риск, что он их не вернёт.

Если у человека в принципе нет кредитной истории — это не ошибка, такое бывает. И есть как минимум три ключевых причины, почему это может случиться.

Как узнать свою кредитную историю

Любой человек может узнать свой кредитный рейтинг. Для этого можно воспользоваться одним из перечисленных способов:

  1. Обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Это организации, занимающиеся сбором данных о заемщиках и предоставлением этих сведений финансовым учреждениям и гражданам. Всего можно насчитать около двух десятков таких бюро, самыми известными из которых являются Национальное БКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро. Обратиться в БКИ можно как через интернет, так и при личном визите в офис. Один запрос в год делается бесплатно, последующие оплачиваются согласно тарифам бюро.
  2. Посетить офис банка, выступающего агентом БКИ. Большинство крупных банков работают как агенты БКИ, поэтому располагают информацией о кредитной истории граждан. Предоставление этих сведений населению будет платным. Расценки колеблются от 500 до 1 200 рублей.
  3. Воспользоваться онлайн-сервисами БКИ, банков или специализированных ресурсов. Услугу по предоставлению информации о кредитном рейтинге в настоящее время оказывают множество онлайн-сервисов. Чтобы получить данные, нужно будет заплатить порядка 500-750 рублей.

Кредитную историю нужно уточнять хотя бы раз в год. Такая частота объясняется тем, что на рынке работает много мошенников, которые оформляют займы по чужим документам. Своевременное обнаружение незаконно оформленного кредита позволит оперативно устранить проблему.

Способы улучшения кредитной истории

улучшить кредитную историю

Плохая кредитная история значительно снижает вероятность получения кредита в банке. Тем не менее, она не равна нулю, а для одобрения сделки потребуется:

  • Доказать объективность возникших финансовых трудностей;
  • Предоставить обеспечение кредита в виде залога или поручительства;
  • Подтвердить появление или наличие регулярных источников дохода.

Но даже при выполнении всех перечисленных условий рассчитывать на низкий процент, серьезную сумму и длительный срок кредитования достаточно сложно. При обращении в МФО фактор плохой кредитной истории не имеет такого серьезного значения. Вместе с тем, для проблемных заемщиков со стороны микрофинансовых организаций также устанавливается:

  • более высокий процент
  • небольшой кредитный лимит;
  • маленький срок микрозайма.

Важно понимать, что ответ на вопрос, можно ли получить кредит в банке или МФО, в значительной степени зависит не только от параметров кредитной истории, но и от грамотных действий потенциального заемщика. Воспользовавшись приведенными выше способами повысить собственный кредитный рейтинг, клиент финансовой организации может заметно увеличить вероятность одобрения сделки, причем на более выгодных условиях.

Из вариантов исправления КИ следует исключить попытку внесения изменений в КИ за отдельную плату. Ни в коем случае не следует соглашаться на подобные предложения, так как подобные действия могут предлагать только мошенники. В действительности удалить записи из БКИ невозможно.

Если подозрительные лица предлагают взять заем для улучшения кредитной истории за 1 неделю, следует отказаться от варианта, так как подобная практика не применяется, а новые записи в КИ появляются по истечении определенного периода времени.

  1. Можно ли улучшить кредитную историю при обращении к частным лицам?Для многих людей отзывы тех, кто уже побывал в подобной ситуации, являются ориентиром. Среди комментариев можно встретить такие, в которых рекомендуется обратиться к частным лицам. Обещается, что они за деньги смогут исправить кредитную историю. Такие предложения могут делать только мошенники. Удалить данные, хранящиеся в БКИ, невозможно.

    Только обращения в официальные финансовые организации могут улучшить кредитную историю. Заем, полученный от частного лица, никак не повлияет на кредитный рейтинг.

  2. Реально ли исправить кредитную историю, сменив паспорт? Исправить кредитную историю, сменив паспортМнение, что со сменой паспорта кредитная история начнётся с начала, в корне ошибочно. Для идентификации личности используются и другие документы, например, ИНН. Номер налогоплательщика остается неизменным, даже если был получен новый паспорт.

    Кроме того, в новом удостоверении личности будет стоять штамп с данными прошлого документа. Сотрудник банка обязательно проверит эти сведения и обнаружит существующую кредитную историю. Есть вероятность, что по невнимательности он этого не сделает, но шансы очень малы. Поэтому лучше не надеяться на такой исход, а целенаправленно и планомерно заниматься улучшением своей кредитной истории.

Теперь рассмотрим, как можно исправить кредитную историю простыми способами.

Платежи по задолженности по кредитной карте учитываются в кредитной истории, потому регулярно пользоваться ей и регулярно возвращать задолженность — это хороший подход к тому, как обновить кредитную историю.

Например, приобрести небольшую бытовую технику или электронику. Вернуть такой кредит просто, а на кредитную историю он также повлияет.

Такие банки с большей вероятностью одобряют кредиты с плохой КИ, так что имеет смысл начинать с них.

Ещё одна категория кредитных организаций, которые согласятся работать с не очень хорошей кредитной историей.

У этих типов банков, как правило, требования к заемщику тоже являются не очень высокими.

Так как в микрофинансовых организациях высокий процент переплат, они могут позволить себе риски и могут браться даже за клиентов, которые имеют не очень хорошую кредитную историю.

Реструктуризация

Некоторые банки готовы идти на так называемую реструктуризацию, когда срок кредита возрастает, но ежемесячные выплаты становятся меньше. Такие условия могут быть, как правило, предоставлены лишь клиентам с незначительными просрочками. В итоге кредитная история улучшится не быстро, но с куда меньшей нагрузкой.

Если есть возможность закрыть текущий долг с одновременной выплатой всех имеющихся по нему штрафов, то это позитивно скажется на КИ.

Как улучшить кредитную историю - 6 рабочих способов исправить быстро и легко

Рассрочка — один из способов приобретения товаров в долг, когда банк компенсирует магазину стоимость товара (минус скидка), а клиент уже работает с банком. Технически она считается кредитом, кроме того, часто выдаётся без переплат, потому выравнивать КИ с её помощью просто.

Можно попробовать привлечь лицо с хорошей кредитной историей в качестве поручителя с субсидиарной ответственностью.

Открытие вклада

Хотя это и не повлияет напрямую на кредитную историю, открытый вклад является подтверждением платежеспособности гражданина, а потому может стать аргументом для одобрения кредита.

  • обращение к кредитору — в таком случае заявка может быть рассмотрена в срок до 30 дней;
  • обращение в БКИ — в таком случае рассмотрение заявки может занять вплоть до нескольких месяцев.

При обращении необходимо приложить все документальные подтверждения ошибки, которые имеются у заемщика.

Некоторые банки напрямую обращают внимание на проблему испорченной кредитной истории, а потому предлагают решения для неё, так называемые программы улучшения кредитной истории.

  1. на клиента банка оформляется кредитный договор на небольшую сумму для оплаты страховки;
  2. средства клиенту не выдают (они идут на оплату страховой премии), но он обязан их вернуть в соответствии с графиком платежей;
  3. клиент возвращает средства и улучшает кредитную историю.

В итоге за достаточно небольшую сумму клиент получает возможность осуществить улучшение кредитной истории. После этого банк устанавливает заемщику обычный кредитный лимит.

  • При выдаче кредита во внимание принимается 3-летний период по кредитной истории.
  • В 10-летний период старые записи по кредитной истории удаляются.

Как создать новую КИ?

Чтобы создать КИ, достаточно просто начать брать хотя бы небольшие кредиты и выполнять свои обязательства по ним.

  • потребительский кредит;
  • кредит на небольшую бытовую технику;
  • кредитная карта;
  • микрофинансовый заем;
  • участие в специальных банковских программах и так далее.

В самом процессе нет ничего сложного, но важно подобрать подходящий кредит. Вы можете сделать это самостоятельно, сравнивая предложения банков, а можете обратиться к специальным кредитным брокерам, которые помогут вам за определённую сумму. После этого вы просто оформляете нужный кредит и начинаете совершать своевременные выплаты по нему.

  • внимательно изучайте договор, вы можете упустить какие-то пени, которые в итоге негативно скажутся на КИ;
  • не торопитесь с выплатой кредита, стабильные долгосрочные платежи куда лучше, чем досрочные;
  • не подавайте слишком много заявок на кредиты;
  • нормально вносить чуть больше требуемой суммы, так вы ускорите возврат средств, а на истории это никак не скажется.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
FinToPro
Adblock
detector