Звонят коллекторы по чужому кредиту что делать и куда жаловаться

В чем особенности звонков коллекторов по чужим кредитам?

Даже если заёмщик действительно задолжал банку некоторую сумму денег, то звонки коллекторов будут его раздражать. А вот клиенты, которые не имеют долгов вообще, но вынуждены регулярно общаться с представителями компаний по выбиванию долгов, и говорить нечего — они попросту выходят из себя. Ситуация является крайне неприятной по следующим причинам:

  • Даже если постоянно повторять, что не брали кредитов — коллекторы на эту фразу попросту не реагируют и звонить не прекращают;
  • Как правило, звонки постоянно поступают от разных людей, и это означает, что каждый раз по-новому приходится объяснять, что никаких долгов перед банком у вас нет;
  • Нередко коллекторы звонят не самим заемщикам, а их близким родственникам, коллегам по работе, друзьям — естественно, заёмщик начинает чувствовать собственную вину перед людьми, которых из-за него постоянно беспокоят.

Имеет ли банк право передавать проблемный кредит коллекторам, не имея при этом соответствующего решения суда?

Когда звонят из банка по чужому кредиту, можно предпринять следующие действия:

  1. В случае с родственником-заемщиком (знакомым) стоит просто сказать, что вы не общаетесь с этим человеком, поэтому вам не удастся передать информацию о долге.
  2. Когда точно знаете, что заемщик (родственник или знакомый) не давал банку ваш контактный номер, просто скажите, что у вас нет общения с этим человек или твердо скажите, что у финансового учреждения нет правовых оснований на подобные звонки.
  3. Когда банк говорит о долге, который никак с вами не связан, можно попробовать объяснить ситуацию, но это помогает редко.
  4. В случае вашего поручительства нужно четко обдумать ход действий с заемщиком, потому что финансовое учреждение действует на законных основаниях.
Читать далее:  Направления повышения эффективности использования рабочего времени на предприятии

Когда звонят коллекторы по чужому кредиту, самый простой способ – это воспользоваться функцией добавления номера в черный список. Но это обычно спасает ненадолго. Потому что сотрудники коллекторских служб знают об этом, и звонят с разных номеров.

Почему может возникнуть эта проблема

Постарайтесь выяснить причину звонков, она может быть банальной, но вместе с тем есть вероятность и более серьезного случая: на вас был взят кредит, и тогда действовать нужно будет иначе. Добавить в черный список надоевшие номера коллекторов вы всегда успеете, но объяснить, что кредит вы не брали, а сделал это кто-то другой, будет очень трудно.

Рассмотрите возможные причины возникновения подобной проблемы.

звонок от коллектора
звонок от коллектора

Как бороться с телефонными звонками

Согласно Закону № 230-ФЗ звонки на чужие номера с требованием о возврате долга запрещены, но гражданское законодательство допускает несколько случаев, когда это возможно.

Рассмотрим эти ситуации.

✔ Поручительство.

Если вы указаны в кредитном договоре как поручитель, в случае возникновения долга существует высокая вероятность того, что деньги потребуют с вас. Согласно ст. 363 ГК РФ поручитель несет солидарную ответственность перед займодавцем. Это значит, что взыскатель имеет право требовать выплаты средств и с заемщика, и с вас, пока не добьется получения всей суммы долга.

«Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства» (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Как коллекторы узнают? Дело в том, что в соглашении будет присутствовать ваш номер телефона, который попадет в базу взыскателей вместе с контактами должника, поэтому на всякий случай вымогатели прозванивают всех.

Зачастую долг касается супруга заемщика. В ч. 2 ст. 45 СК РФ сказано, что при недостатке имущества у одного из супругов для погашения задолженности, другой супруг несет солидарную ответственность по взятым обязательствам.

Кроме того, долг может перейти на наследников, принявших имущество умершего.

  1. «Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
  1. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований» (ст. 1175 ГК РФ).

«Направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

  1. Имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом.
  2. Третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия» (ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ).

Смерть должника не приостанавливает начисления процентов. Принимая наследство, родственник тем самым берет на себя обязательство по выплате долга. К сожалению, не всегда удается узнать о наличии кредита своевременно, поэтому неустойка «набегает» немалая.

Тем не менее сумму долга можно уменьшить.

  1. Наследник может отвечать по долгам только в пределах стоимости унаследованного имущества (ч. 2 ст. 1175 ГК РФ).
  2. Сумма неустойки подлежит уменьшению через суд, если количество процентов несоразмерно возросло (ч. 1 ст. 333 ГК РФ).

Если к вам обратились коллекторы за истребованием огромного долга, объясните им вашу ситуацию и попытайтесь связаться с банком. Если кредитор не делает идти на уступки, подайте иск в суд.

Как правило, коллекторы ведут себя с должниками весьма настойчиво и даже по-хамски. В попытке любыми способами «выбить» долг, многие из них идут на нарушение закона. Объяснить коллекторам ситуацию будет непросто, скорее всего, звонки продолжатся. В данной ситуации, можно просто бросать трубку, но не вступайте в словесные перепалки и не выслушивайте все то, что пытается донести коллектор. Если же решили ответить на звонок, то делайте это кратко и убедительно, без эмоций:

  • Попросите звонящего представиться, запишите его должность, название компании и реквизиты. Не забудьте узнать, по поручению какого банка вам регулярно звонят и сообщите, что если звонки продолжатся, то вы будете жаловаться в УБЭП;
  • Подготовьте жалобу в банк, по заказу которого вам звонят коллекторы — именно он несет ответственность за сложившуюся ситуацию. Объясните свою непричастность к долгу, потребуйте удаления ваших данных из базы и прекращения звонков.

Коллекторы могут звонить в любое время — рано утром, поздно вечером и даже ночью. Чтобы вас не тревожили, на ночь всегда активируйте в телефоне беззвучный режим. Также не забывайте фиксировать все ночные звонки, так как они являются незаконными:

  • Если видите пропущенный вызов с незнакомого номера — не перезванивайте. Попробуйте через интернет получить информацию об этом номере;
  • Все разговоры с коллекторами записывайте, предварительно их об этом предупредив;
  • Скорее всего, никто не станет вас выслушивать. Единственная цель коллекторов — выбить деньги. Сотрудники агентства по взысканию долгов будут задавать одни и те же вопросы строгим голосом, пытаясь запугать. Не поддавайтесь на провокации и не показывайте, что вы раздражаетесь. В ответ также задавайте звонящему вопросы;
  • Не соглашайтесь на встречи с коллекторами;
  • По возможности, просто смените номер мобильного телефона (однако могут продолжить звонить на стационарный номер);
  • Держите в тайне свои личные данные и не сообщайте их коллекторам.

Какие бывают ситуации

  • Коллекторы звонят по чужому долгу, по которому вы выступаете поручителем

Так как вы добровольно решили стать поручителем, взяв на себя некоторые обязательства, то кредиторы имеют все основания требовать вернуть долг, оплачивать который заемщик отказывается. Лучшее, что можно сделать в подобной ситуации — позвонить заемщику и убедить его погасить ссуду. В противном случае эта обязанность ляжет на вас, после чего требовать вернуть деньги вы будете у заемщика только после суда.

  • Коллекторы звонят по займу вашего родственника или знакомого

Если вы не были поручителем при оформлении такой ссуды, то и погашать не должны. Согласно законодательству, за долги не могут отвечать родители, дети, братья и сестры. Если должником является один из супругов, то добиться оплаты у того из них, кто ссуду не брал, можно только через суд. Смело отвечайте коллекторам, что не имеете никакого отношения к долгу и отдавать его не собираетесь.

  • Коллекторы звонят по долгу, о котором вы совершенно ничего не знаете

Такое может произойти, если вы пользуетесь старым телефонным номером должника, либо ваш номер оставил в банке один из друзей. Узнайте, перед каким банком имеется задолженность, обратитесь в эту компанию и возьмите справку об отсутствии долга. Отправьте коллекторам соответствующее заявлению, приложив к нему копию справки.

Когда обращаться в полицию

Когда звонки не прекращаются, поступают угрозы, следует обратиться в полицию. Со своей стороны нужно быть хорошо подготовленным. Обязательно наличие заявления по установленной форме. Также важно отметить, что звонки от коллекторов постоянные и происходит нарушение ваших прав: вам угрожают, шантажируют и вымогают деньги.

Какие статьи могут нарушать коллекторы?

Чтобы сразу поставить на место коллекторов, в разговоре ссылайтесь на такие нормы законодательства РФ:

  • Ст. 857, п.3 ГК РФ;
  • Ст. 183 ч. 2 УК РФ;
  • Ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Если коллекторы звонят вашим друзьям, родственникам и коллегам по работе, распространяя о вас ложную информацию, то у вас есть все основания готовить в суд иск о клевете, либо иск о нарушении неприкосновенности личной жизни, ссылаясь на ст. 137 УК РФ. Кроме того, можно пресечь незаконные действия коллекторов, угрожающих причинить вред вам или вашему здоровью, по ст. 213 УК РФ «Хулиганство».

Если всё же столкнулись с ситуацией, описанной в данной статье, выберите из предложенных вариантов наиболее подходящий способ действия. А также не забудьте отправить в соответствующую организацию жалобу на компанию по взысканию долгов. Чтобы добиться желаемого результата, используйте сразу несколько вариантов взаимодействия с коллекторами.

Куда подать жалобу

При звонках от коллекторов обратитесь в Национальную ассоциацию агентств коллекторов, сделайте это в кратчайшие сроки. Цель данной организации искоренять недобросовестных мошенников и некомпетентных представителей. При этом в первую очередь рассматривают защиту прав заемщика, а не коллекторов. Пожаловаться можно путем подачи письменного заявления.

Следующий вариант – это обращение в Роспотребнадзор. Данная инстанция защищает права потребителей. От вас потребуется вновь письменное заявление. Нет нужды ссылаться на законы, можно просто изложить все, как есть. У данной организации широкие полномочия, и вам точно будет оказана помощь.

Звонят коллекторы по чужому кредиту что делать и куда жаловаться

При обращении в правоохранительные органы у вас должна быть хорошо сформированная доказательная база. Например, записи на диктофоне разговоров с коллекторами.

Как общаться с коллекторами

Общение с коллекторами имеет некоторые особенности. Существуют определенные ключевые правила. Так разговор с коллектором пройдет в нормальном тоне и при этом рационально.

Среди ключевых правил следующее:

  1. Записывайте разговор, он будет доказательством противоправных действий.
  2. Знайте того, с кем ведете разговор (ФИО, должность, ОГРН и ИИН). Постарайтесь получить всю возможную информацию.
  3. Обратитесь к коллектору с просьбой ознакомить вас с условиями. После попросите его перезвонить через некоторое время.
  4. В случае отказа, постарайтесь вновь в вежливой форме повторить свою просьбу. Если изменений нет, то уважительно предупредите, что, скорее всего, обратитесь в соответствующие органы.
  5. С вашей стороны не должно быть повышенного тона, грубости и подобного. Сохраняйте спокойствие!
  6. Проконсультируйтесь со специалистом. Например, обсудите сложившуюся ситуацию с адвокатом по кредитам.
общение с коллекторами по долгу
общение с коллекторами по долгу

Если соблюдая все вышеперечисленное, изменений вы не увидели, а ситуация к тому же и ухудшилась, не допускайте промедления и обращайтесь в суд. В суде вы имеете полное право востребовать от финансовой организации, чтобы вам возместили нанесенный ущерб, как материальный, так и моральный. Никто не может точно сказать, что никогда в своей жизни не встретится с коллекторами.

Разговаривая с работниками коллекторских служб важно задавать вопросы, перехватывать инициативу. Со стороны коллекторов могут быть не только «наезды», собеседник может начать разговаривать с вами на совершенно отвлеченную тему, чтобы войти в доверие, а после выяснить ваши личные данные. Поэтому будьте внимательны и не сообщайте подобной информации.

Конечно, беседы с коллекторами не самые приятные. Но если ситуация возникла, старайтесь как можно быстрее разрешить ее, чтобы не довести до более сложной. Соблюдайте вышеперечисленные рекомендации, и ваша проблема будет решена.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
FinToPro
Adblock
detector